為進(jìn)一步加強(qiáng)我省小額貸款公司（以下“小貸公司”）的日常監(jiān)管，督促其依法合規(guī)經(jīng)營，切實(shí)防控化解金融風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)全省小貸公司規(guī)范、健康運(yùn)行，12月4日至13日，省政府金融辦、省小貸協(xié)會(huì)對(duì)全省13個(gè)市州（湘西自治州自查）24家小貸公司經(jīng)營合規(guī)情況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)交叉檢查。

此次檢查工作由省政府金融辦牽頭，委派3個(gè)檢查組同時(shí)進(jìn)行，每組6人，區(qū)、縣金融辦監(jiān)管人員陪同參加。湖南英特會(huì)計(jì)師事務(wù)所、湖南鵬程有限責(zé)任會(huì)計(jì)師事務(wù)所具體負(fù)責(zé)相關(guān)審計(jì)工作。檢查對(duì)象為2016年12月31日之前開業(yè)的小額貸款公司（2017年已被抽查到分類監(jiān)管評(píng)級(jí)的公司不作為本次檢查對(duì)象），按照不低于10％的檢查面比例采取隨機(jī)抽簽方式確定檢查對(duì)象。

此次交叉檢查重點(diǎn)檢查五個(gè)方面的情況：一是小貸公司資金運(yùn)營、內(nèi)部治理和防控風(fēng)險(xiǎn)情況，重點(diǎn)核查有無虛假出資、抽逃資金現(xiàn)象,有無非法集資、吸收或變相吸收存款的行為,重點(diǎn)審查是否依法合規(guī)，是否建立健全貸前調(diào)查、貸時(shí)審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范。二是抽查貸款客戶合同及相關(guān)憑證，電話回訪貸款客戶貸款利率執(zhí)行情況等。三是與高管、開戶銀行及市、縣級(jí)監(jiān)管部門負(fù)責(zé)人進(jìn)行座談，了解相關(guān)情況。四是檢查是否在營業(yè)場(chǎng)所顯著位置懸掛《小額貸款公司備案登記證》，是否按政策規(guī)定向各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表和使用監(jiān)管系統(tǒng)。五是聽取市州、縣市區(qū)監(jiān)管部門對(duì)小貸公司監(jiān)管情況的匯報(bào)，查閱各級(jí)監(jiān)管工作監(jiān)管記錄。

檢查組通過聽取小貸公司相關(guān)負(fù)責(zé)人運(yùn)營情況報(bào)告，審查小貸公司資金運(yùn)行情況，隨機(jī)抽查客戶檔案，同負(fù)責(zé)人等相關(guān)人員進(jìn)行座談等方式，對(duì)小貸公司進(jìn)行了全面細(xì)致的核實(shí)檢查。在檢查過程中發(fā)現(xiàn)部分小貸公司在完善財(cái)務(wù)信貸管理制度、規(guī)范服務(wù)流程、內(nèi)部稽查與審計(jì)等方面存在諸多問題，未能有效的防控風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)這些問題，檢查組與小貸公司領(lǐng)導(dǎo)就規(guī)范經(jīng)營、信貸檔案管理、財(cái)務(wù)規(guī)范等問題進(jìn)行了深入交流和探討，幫助小貸公司及時(shí)整改。另外，現(xiàn)場(chǎng)還征求了小貸公司對(duì)省小貸協(xié)會(huì)日常服務(wù)、培訓(xùn)交流方面的意見和建議。

通過此次交叉檢查，準(zhǔn)確了解了小貸公司的經(jīng)營管理情況，及時(shí)掌握了小貸行業(yè)的階段性風(fēng)險(xiǎn)和具體特征，進(jìn)一步加強(qiáng)了對(duì)小貸公司的業(yè)務(wù)指導(dǎo)和風(fēng)險(xiǎn)管控提示，有助于小貸公司強(qiáng)化責(zé)任意識(shí)，加強(qiáng)內(nèi)部管理，提高合規(guī)自覺性和風(fēng)險(xiǎn)管控能力，更好地服務(wù)于我省經(jīng)濟(jì)的健康持續(xù)發(fā)展。