華信小貸2013年1月份正式成立以來(lái)，發(fā)展了車貸模式，對(duì)小額貸款公司的創(chuàng)新與發(fā)展做了一些有益的探索。對(duì)此，長(zhǎng)沙晚報(bào)、瀟湘晨報(bào)等主流媒體進(jìn)行了專題采訪和報(bào)道，特別肯定了公司的創(chuàng)新模式和社會(huì)貢獻(xiàn)。 截止2014年9月底，華信小貸累計(jì)發(fā)放貸款近21706萬(wàn)元，服務(wù)客戶1119戶（累計(jì)1230筆），貸款余額7382萬(wàn)元，其中涉農(nóng)貸款占比71%,直接和間接解決就業(yè)千余人。

一、從市場(chǎng)研究入手，精準(zhǔn)定位車貸這款微金融產(chǎn)品

華信小貸公司于2013年元月開業(yè)，針對(duì)一般小額貸款公司受銀行傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式及營(yíng)銷觀念的影響，傾向大額的銀行過(guò)橋、資金拆借以及股東、朋友介紹為圈內(nèi)人融資等方式營(yíng)銷貸款。這類貸款雖然簡(jiǎn)單易操作，但風(fēng)險(xiǎn)也過(guò)于集中，對(duì)從業(yè)人員的素質(zhì)要求高。真正有質(zhì)量的大額貸款客戶，銀行永遠(yuǎn)是他們的第一選擇，客戶的營(yíng)銷成為小額貸款公司的頭號(hào)難題。找不到客戶，產(chǎn)品營(yíng)銷不出去，無(wú)法獲得利潤(rùn)；找到的客戶，也是銀行風(fēng)險(xiǎn)審核不過(guò)關(guān)的業(yè)務(wù)，貸款放出去收不回來(lái)，將會(huì)帶來(lái)更嚴(yán)重的損失。特別是“綠茵閣”貸款產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)后，華信小貸公司從營(yíng)業(yè)之初的這種模式逐漸向小微貸款轉(zhuǎn)型。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，湖南的家用車輛快速增長(zhǎng)，汽車消費(fèi)市場(chǎng)不斷成熟，僅長(zhǎng)沙市區(qū)就突破180萬(wàn)輛。公司管理層在大量的市場(chǎng)調(diào)研后，決定突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，公司緊緊圍繞汽車，“專業(yè)、專心、專注”做好這篇大文章。從“小額、分散、風(fēng)險(xiǎn)可控”等方面進(jìn)行全新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和營(yíng)銷創(chuàng)新。2013年4月，華信小貸從深圳引進(jìn)了車貸技術(shù)，重新組建了專業(yè)汽車貸款營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)，隨著貸款業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，業(yè)務(wù)營(yíng)銷團(tuán)隊(duì)從最初的2個(gè)人擴(kuò)充到了現(xiàn)在的100余人，他們尋找客戶資源的足跡踏遍了長(zhǎng)沙地區(qū)的每一條街巷，幾乎地面上所有的機(jī)動(dòng)車車主都看到過(guò)華信貸款的名片和宣傳資料，每一家洗車店、4S店、停車場(chǎng)都會(huì)出現(xiàn)華信業(yè)務(wù)員的身影，這群拼搏和執(zhí)著的年輕人，用他們勤勞的雙手傳遞著華信貸款服務(wù)民間金融的理念。為了協(xié)助貸款營(yíng)銷，結(jié)合業(yè)務(wù)特點(diǎn)，華信小貸投放了公交車及道閘廣告20萬(wàn)元，印制各種卡片100萬(wàn)余份。并成立了專門的400客服中心，平均每月的電話咨詢、上門來(lái)訪量達(dá)到1000人次以上，便捷、靈活的多樣化產(chǎn)品以及優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是客戶選擇我們的原因，“華信小額貸款”被越來(lái)越多的人熟知并認(rèn)可，公司品牌、知名度日益提高。

二、把握市場(chǎng)和行業(yè)動(dòng)態(tài),靈活決策，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力

在信息萬(wàn)變的市場(chǎng)需求環(huán)境中，對(duì)市場(chǎng)信息反饋的靈敏度，已成為華信小貸主動(dòng)應(yīng)對(duì)市場(chǎng)需求變化和制定營(yíng)銷策略的重要依據(jù)。而當(dāng)前信貸行業(yè)魚龍混雜，各類正規(guī)或不正規(guī)的信貸公司、典當(dāng)行、投資咨詢公司遍布大街小巷，面對(duì)民間金融這塊大蛋糕，不計(jì)后果的用虛假宣傳，低利率高收費(fèi)，連哄帶騙等手段瘋狂搶奪客戶資源，嚴(yán)重?cái)_亂了金融市場(chǎng)的正常秩序。華信小貸要在混亂的市場(chǎng)中擁有競(jìng)爭(zhēng)力，就要時(shí)刻保持市場(chǎng)靈敏度，并根據(jù)市場(chǎng)變化，不斷調(diào)整營(yíng)銷策略。營(yíng)業(yè)以來(lái)，根據(jù)市場(chǎng)變化，華信小貸先后4次對(duì)貸款利率、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、客戶服務(wù)規(guī)范、業(yè)務(wù)員營(yíng)銷理念等及時(shí)調(diào)整和修正，使政策更接地氣和順應(yīng)市場(chǎng)，通過(guò)靈活決策，使華信車貸產(chǎn)品始終占據(jù)行業(yè)的領(lǐng)頭地位，成為了全省車輛貸款的風(fēng)向標(biāo)，華信小額貸款公司精益求精的創(chuàng)新精神和專業(yè)水平得到了重慶金融資產(chǎn)交易所的高度關(guān)注，成為湖南省在重慶金融資產(chǎn)交易所首個(gè)無(wú)縫對(duì)接資金的信貸單位。 三、規(guī)范才能高效

華信小貸從完善貸款審批機(jī)制入手，不斷優(yōu)化業(yè)務(wù)辦理流程，提高客戶滿意度。從貸款申請(qǐng)、抵押物評(píng)估、實(shí)地外訪、風(fēng)控審核、有權(quán)人審批、合同簽訂、抵押物登記備案、更改保險(xiǎn)受益人、安裝GPS到貸款發(fā)放的整個(gè)業(yè)務(wù)流程控制在1-3天內(nèi)，每個(gè)環(huán)節(jié)緊緊相扣，形成專業(yè)的流水作業(yè)，任何環(huán)節(jié)出現(xiàn)障礙，公司都將“客戶滿意度”擺在第一位，立即召集相關(guān)部門或人員快速處理，最大程度減少客戶等待時(shí)間，提高辦事效率。

建立客戶信貸業(yè)務(wù)“問(wèn)責(zé)制”。公司上下必須保證各部門優(yōu)勢(shì)資源配置向業(yè)務(wù)部門傾斜，力爭(zhēng)在第一時(shí)間內(nèi)處理好業(yè)務(wù)部門的各種事務(wù)；基本實(shí)現(xiàn)了貸款業(yè)務(wù)“尋、審、查、放、管、收”各個(gè)環(huán)節(jié)步驟的有效、有序管理。從業(yè)務(wù)的受理，盡職調(diào)查，資產(chǎn)保全、落實(shí)、處置等各個(gè)環(huán)節(jié)、流程就明確責(zé)任，落實(shí)“一級(jí)壓一級(jí)、一級(jí)保一級(jí)”的業(yè)務(wù)責(zé)任管理和追究體系。

四、基本實(shí)現(xiàn)了“小額、分散”和服務(wù)“三農(nóng)”的目標(biāo)

華信小貸嚴(yán)格把握“立足本區(qū)、面向農(nóng)戶”的市場(chǎng)定位，以支持“三農(nóng)”為重點(diǎn)，堅(jiān)持把廣大農(nóng)戶、個(gè)體私營(yíng)經(jīng)濟(jì)、小微企業(yè)作為最基礎(chǔ)客戶。截止2014年9月底，累計(jì)發(fā)放貸款近21633萬(wàn)元，共計(jì)1230筆，其中涉農(nóng)貸款15359萬(wàn)元、占比71%。累計(jì)發(fā)放車輛貸款10149.3萬(wàn)元，共計(jì)1122筆，平均每筆額度為9萬(wàn)元，車輛貸款單筆最高55萬(wàn)元，最低2.5萬(wàn)元，累計(jì)車輛貸款客戶數(shù)量占比為94%。1-6月期2164萬(wàn)元，占比21.32%；12月期6062.5萬(wàn)元，占比59.73%；18-36月期1922.8萬(wàn)元，占比18.95%。

通過(guò)一年以來(lái)的用心經(jīng)營(yíng)，華信全體員工相互扶持堅(jiān)強(qiáng)走出“綠茵閣”貸款事件帶來(lái)的沉重打擊和陰霾，公司在創(chuàng)新和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)方面下苦功夫，用華信車貸產(chǎn)品打了一個(gè)漂亮的翻身仗！也通過(guò)實(shí)踐證明，合理的產(chǎn)品設(shè)計(jì)和搭配是公司經(jīng)營(yíng)管理的核心和關(guān)鍵，做好小額、分散，是信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的有效手段。