中國(guó)人民銀行關(guān)于《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》的說明

一、制定條例的必要性

非存款類放貸組織，是指經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)但不吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)。隨著我國(guó)金融業(yè)不斷發(fā)展，信貸市場(chǎng)層次也不斷豐富。目前，除傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)貸款業(yè)務(wù)外，各類非存款類貸款組織的放貸活動(dòng)和民間借貸活動(dòng)比較活躍，構(gòu)成了我國(guó)信貸市場(chǎng)的重要部分，豐富了我國(guó)信貸市場(chǎng)層次。為了促進(jìn)信貸市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非存款類放貸組織經(jīng)營(yíng)行為，公平保護(hù)借貸當(dāng)事人的合法權(quán)益,有必要制定非存款類放貸組織條例。

（一）有利于完善多層次信貸市場(chǎng)，為發(fā)展普惠金融提供制度基礎(chǔ)。當(dāng)前，我國(guó)信貸體系包容度仍有不足，信貸資源配置不平衡，針對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和中低收入人群的金融服務(wù)還存在短板。非存款類放貸組織作為多層次信貸市場(chǎng)重要組成部分，需要進(jìn)一步規(guī)范發(fā)展，更好發(fā)揮積極作用。從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)看，非存款類放貸組織在發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家普遍存在，定位于“小額、短期、分散”這一細(xì)分市場(chǎng)，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展提供了有力支持。制定本條例有助于為非存款類放貸組織發(fā)展?fàn)I造公平、透明、可持續(xù)的政策環(huán)境和制度基礎(chǔ)；有助于深入貫徹黨的十八屆三中全會(huì)“發(fā)展普惠金融”的要求，引導(dǎo)更多金融活水服務(wù)小微、“三農(nóng)”等金融服務(wù)覆蓋不足的群體，促進(jìn)金融包容；有助于增加信貸市場(chǎng)的多層次性，更好滿足不同層次的信貸需求。

（二）有利于規(guī)范民間融資、打擊非法集資。當(dāng)前，各地民間融資活動(dòng)還存在一些突出問題，例如社會(huì)資金脫實(shí)向虛，民間融資中介化趨勢(shì)明顯，大量以投資咨詢公司、資產(chǎn)管理公司、擔(dān)保公司等名義經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)缺乏有效監(jiān)管，民間融資領(lǐng)域非法集資案件高發(fā)，存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患。因此，有必要開正門、堵邪路，對(duì)各類不吸收存款從事放貸業(yè)務(wù)的組織和個(gè)人納入統(tǒng)一監(jiān)管，明確監(jiān)管責(zé)任，加大非法放貸活動(dòng)查處力度，形成正面激勵(lì)與負(fù)面威懾相結(jié)合的激勵(lì)約束機(jī)制，使民間融資浮出水面、陽光運(yùn)行，保護(hù)合法、打擊非法，為更有效地規(guī)范民間融資、防范和打擊非法集資建立長(zhǎng)效機(jī)制和制度基礎(chǔ)。

（三）有利于加強(qiáng)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。為加強(qiáng)對(duì)金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù)，有必要加強(qiáng)對(duì)非存款類放貸組織行為的監(jiān)管，從借貸合同的基本要素、信息披露、本金利息計(jì)算、禁止捆綁搭售、貸款廣告、債務(wù)催收、禁止掠奪性放貸和客戶信息保護(hù)等方面提出明確要求，全面規(guī)范非存款類放貸組織的商業(yè)行為，明確行為底線，平衡保護(hù)借貸雙方合法權(quán)益，保障公平競(jìng)爭(zhēng)，防止放貸業(yè)務(wù)涉暴涉黑，促進(jìn)行業(yè)健康發(fā)展。

人民銀行在深入調(diào)查研究、總結(jié)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，廣泛聽取各方面意見，并借鑒其他國(guó)家和地區(qū)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，起草了《非存款類放貸組織條例（征求意見稿）》（以下簡(jiǎn)稱征求意見稿）。

 

二、征求意見稿的主要內(nèi)容

（一）條例的適用范圍。

征求意見稿規(guī)定，在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)生的、不吸收公眾存款的放貸業(yè)務(wù)，適用本條例。法律、行政法規(guī)以及國(guó)務(wù)院決定對(duì)特定組織經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定（第二條）。非存款類放貸組織是在工商行政管理部門注冊(cè)登記，并經(jīng)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可，經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)但不吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)（第三條）。據(jù)此，本條例旨在規(guī)范小貸公司及沒有明確監(jiān)督管理部門的其他非存款類放貸組織，國(guó)務(wù)院決定由有關(guān)部門監(jiān)管的典當(dāng)行、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、消費(fèi)金融公司、汽車金融公司、貸款公司等非存款類放貸組織不適用本條例。同時(shí)，征求意見稿明確了放貸、經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的定義以及不屬于經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的情形。此外，鑒于網(wǎng)絡(luò)小額貸款利用互聯(lián)網(wǎng)開展業(yè)務(wù)，與利用傳統(tǒng)渠道開展業(yè)務(wù)在性質(zhì)上并無不同，結(jié)合2015年人民銀行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，征求意見稿規(guī)定，非存款類放貸組織通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守本條例有關(guān)規(guī)定，并由銀監(jiān)會(huì)制定網(wǎng)絡(luò)小額貸款的監(jiān)管細(xì)則（第五十條）。

（二）關(guān)于非存款類放貸組織的設(shè)立與終止。

放貸業(yè)務(wù)是典型的金融業(yè)務(wù)，基于風(fēng)險(xiǎn)防范和金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)等考慮，有必要對(duì)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)實(shí)行許可制度，這也是國(guó)際慣例，美國(guó)、德國(guó)、英國(guó)等國(guó)家和我國(guó)香港等地區(qū)都對(duì)放貸業(yè)務(wù)采取牌照管理。因此征求意見稿規(guī)定，除依法報(bào)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可的非存款類放貸組織外，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)（第四條第一款）。同時(shí)，征求意見稿對(duì)非存款類放貸組織的組織形式和名稱、高管任職條件、注冊(cè)資本要求、申請(qǐng)?jiān)S可程序，跨區(qū)經(jīng)營(yíng)審批、重大事項(xiàng)變更審批以及解散和破產(chǎn)、撤銷等事項(xiàng)作了規(guī)定（第二章）。

關(guān)于注冊(cè)資本，征求意見稿規(guī)定，非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)具有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的實(shí)繳注冊(cè)資本，有限責(zé)任公司不得低于500萬元，股份有限公司不得低于1000萬元。這是考慮到放貸業(yè)務(wù)的特殊性，特別是非存款類放貸組織主要以自有資金放貸，需要保留一定的實(shí)繳注冊(cè)資本門檻。同時(shí)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平地域差別大，注冊(cè)資本門檻不宜過高，500萬元和1000萬元的規(guī)定維持了《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)人民銀行關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見》對(duì)小額貸款公司注冊(cè)資本的最低要求，體現(xiàn)了政策的延續(xù)性（第十二條）。關(guān)于經(jīng)營(yíng)地域，征求意見稿規(guī)定非存款類放貸組織取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證后，可依法在省內(nèi)經(jīng)營(yíng)，不受縣域限制。跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)應(yīng)當(dāng)經(jīng)擬開展業(yè)務(wù)的省級(jí)人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并接受業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理（第十五條）。非存款類放貸組織的重大事項(xiàng)變更、解散和破產(chǎn)，需經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)（第十六條、第十七條）。

（三）關(guān)于業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則。

為規(guī)范非存款類放貸組織的經(jīng)營(yíng)行為，征求意見稿對(duì)非存款類放貸組織的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)規(guī)則作了規(guī)定，包括：主要運(yùn)用自有資金從事放貸業(yè)務(wù)，也可以通過發(fā)行債券、向股東或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款、資產(chǎn)證券化等方式融入資金從事放貸業(yè)務(wù)，監(jiān)督管理部門可以確定非存款類放貸機(jī)構(gòu)融入資金余額與資本凈額的比例上限；發(fā)放貸款前應(yīng)當(dāng)與借款人簽訂書面合同；按照規(guī)定向借款人提供相關(guān)信息，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示；與借款人協(xié)商確定的貸款利率和綜合有效利率不得違反法律有關(guān)規(guī)定；完善內(nèi)部治理機(jī)制，制定本組織的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本組織的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制；對(duì)借款人的信用情況、貸款用途、還款能力等進(jìn)行審查，在貸款發(fā)放后持續(xù)跟蹤調(diào)查貸款投向和借款人的還款能力；建立貸款損失撥備、貸款減免和呆賬核銷制度；不得違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理?xiàng)l件，不得采取欺詐、脅迫、誘導(dǎo)等方式向借款人發(fā)放與其自身貸款用途、還款能力等不相符合的貸款；所發(fā)布的廣告中應(yīng)當(dāng)清楚展示經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證編號(hào)并明確開展業(yè)務(wù)的地域范圍；以合法、適當(dāng)方式為逾期借款人提供還款提醒服務(wù)，采用外包方式進(jìn)行債務(wù)催收的，應(yīng)建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，不得約定僅按欠款回收金額提成的方式支付傭金；不得以不合法、不公平或不正當(dāng)手段催收債務(wù)；對(duì)于在工作中獲取的借款人和第三人的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私及其他個(gè)人信息予以保密；及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信貸信息。（第三章）

（四）關(guān)于監(jiān)督管理。

一是非存款類放貸組織監(jiān)管體制。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的框架內(nèi)，依據(jù)本條例制定公布非存款類放貸組織監(jiān)督管理規(guī)則，指導(dǎo)省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)非存款類放貸組織進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，協(xié)調(diào)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門解決非存款類放貸組織監(jiān)督管理及發(fā)展中的重大問題。各省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)非存款類放貸組織的監(jiān)管，可授權(quán)專門部門作為非存款類放貸組織的監(jiān)督管理部門。非存款類放貸組織跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，由注冊(cè)地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門根據(jù)屬地原則履行監(jiān)督管理職責(zé)，并建立信息共享和監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行督促省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照本條例規(guī)定，切實(shí)履行相關(guān)職責(zé)。（第七條、第八條、第九條）

二是監(jiān)督管理部門的主要工作職責(zé)。包括加強(qiáng)對(duì)非存款類放貸組織的監(jiān)督管理，查處其違法、違規(guī)行為，依法撤銷有重大違法違規(guī)行為的非存款類放貸組織；建立非存款類放貸組織違法行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度；開展行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析和評(píng)估工作；處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件；對(duì)行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督等。（第三十二條、第三十三條第二款、第三十四條第二款）

三是監(jiān)督管理措施。包括調(diào)查取證等現(xiàn)場(chǎng)檢查措施以及信息收集、分析評(píng)估等非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施。（第三十三條）

四是非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)遵守的監(jiān)管要求。包括依法向監(jiān)督管理部門報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料；參照?qǐng)?zhí)行中國(guó)人民銀行發(fā)布的關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)等。（第三十四條第一款、第三十五條）

五是建立全國(guó)性非存款類放貸組織行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職責(zé)，接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)。非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)成為全國(guó)性行業(yè)自律組織的成員。（第三十六條）

此外，征求意見稿還對(duì)違法行為的法律責(zé)任作了規(guī)定。（第五章）

 

非存款類放貸組織條例(征求意見稿)

   第一章  總則

 

    第一條  為了促進(jìn)信貸市場(chǎng)健康發(fā)展，規(guī)范非存款類放貸組織經(jīng)營(yíng)行為，公平保護(hù)借貸當(dāng)事人的合法權(quán)益，制定本條例。

    第二條　在中華人民共和國(guó)境內(nèi)發(fā)生的、不吸收公眾存款的放貸業(yè)務(wù)，適用本條例。

法律、行政法規(guī)以及國(guó)務(wù)院決定對(duì)特定組織經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)另有規(guī)定的，從其規(guī)定。

    第三條  本條例所稱非存款類放貸組織，是指在工商行政管理部門注冊(cè)登記，并經(jīng)省級(jí)人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可，經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)但不吸收公眾存款的機(jī)構(gòu)。

    本條例所稱放貸，是指向借款人借出本金并按約定收回本金及其收益的行為，包括以各種其他名義支付款項(xiàng)但實(shí)質(zhì)是放貸的行為。

    本條例所稱經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，是指放貸主體以發(fā)放貸款為業(yè)并從中獲取收益的行為，包括雖未宣稱但實(shí)際從事放貸業(yè)務(wù)。

    本條例所稱監(jiān)督管理部門是指經(jīng)省級(jí)人民政府授權(quán)負(fù)責(zé)對(duì)非存款類放貸組織具體實(shí)施監(jiān)督管理措施的部門。

    本條例所稱綜合有效利率是指包含費(fèi)用在內(nèi)的所有借款成本與貸款本金的比例。

    第四條　除依法報(bào)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)并取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可的非存款類放貸組織外，任何組織和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)。但下列情形除外：

    （一）法律、行政法規(guī)授權(quán)特定組織經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)；

    （二）國(guó)務(wù)院決定可以經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的其他情形。

    有以下情形之一的，不屬于本條例所稱的經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)：

    （一）雇主給雇員提供的幫扶性質(zhì)的貸款；

    （二）日常業(yè)務(wù)或主要業(yè)務(wù)不涉及發(fā)放貸款的組織或個(gè)人偶爾發(fā)放的貸款；

    （三）集團(tuán)控股公司成員之間發(fā)放的貸款；

    （四）基于人情往來不以營(yíng)利為目的發(fā)放的貸款；

    （五）保險(xiǎn)公司提供的保單質(zhì)押貸款；

    （六）融資租賃業(yè)務(wù)；

    （七）其他不以經(jīng)營(yíng)為目的的貸款情形。

    第五條  非存款類放貸組織和借款人之間從事借貸活動(dòng)應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用和風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則。國(guó)家依法保護(hù)借貸雙方當(dāng)事人的合法權(quán)益。

    第六條  依照本條例設(shè)立的非存款類放貸組織不得以任何形式吸收或變相吸收公眾存款。

    第七條  國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行在金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的框架內(nèi)，依據(jù)本條例制定公布非存款類放貸組織監(jiān)督管理規(guī)則，指導(dǎo)省、自治區(qū)、直轄市人民政府對(duì)非存款類放貸組織進(jìn)行監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)處置，協(xié)調(diào)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門解決非存款類放貸組織監(jiān)督管理及發(fā)展中的重大問題。

    第八條  各省、自治區(qū)、直轄市人民政府負(fù)責(zé)轄區(qū)內(nèi)非存款類放貸組織的監(jiān)管，可授權(quán)專門部門作為非存款類放貸組織的監(jiān)督管理部門。各省、自治區(qū)、直轄市人民政府可以依據(jù)本條例及第七條規(guī)定的監(jiān)督管理規(guī)則制定實(shí)施細(xì)則。

    非存款類放貸組織跨省、自治區(qū)、直轄市開展業(yè)務(wù)的，由注冊(cè)地監(jiān)督管理部門和業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門根據(jù)屬地原則履行監(jiān)督管理職責(zé)，并建立信息共享和監(jiān)管協(xié)作機(jī)制。

    第九條  國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行督促省、自治區(qū)、直轄市人民政府按照本條例規(guī)定，切實(shí)履行相關(guān)職責(zé)。

 

   第二章 設(shè)立與終止

 

    第十條　設(shè)立非存款類放貸組織，應(yīng)當(dāng)采取有限責(zé)任公司、股份有限公司的組織形式。

    非存款類放貸組織名稱應(yīng)當(dāng)包含“放貸”、“貸款”或“貸”字樣。任何單位和個(gè)人未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，不得在名稱中使用“放貸”、“貸款”、“貸”或類似字樣，法律、行政法規(guī)、國(guó)務(wù)院決定另有規(guī)定的除外。

    第十一條　擔(dān)任非存款類放貸組織的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員，應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的任職專業(yè)知識(shí)、3年以上金融、法律、會(huì)計(jì)或其他相關(guān)業(yè)務(wù)的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和良好的品行、聲譽(yù)。

    除《中華人民共和國(guó)公司法》規(guī)定的情形外，有以下情形之一的，不得擔(dān)任非存款類放貸組織的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員:

    （一）因貪污、賄賂、侵占財(cái)產(chǎn)、挪用財(cái)產(chǎn)或者破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；

    （二）因采用非法手段催收債務(wù)或非法泄露客戶信息受到過刑事處罰的；

    （三）被列入全國(guó)法院系統(tǒng)失信被執(zhí)行人名單的。

    第十二條　非存款類放貸組織申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可，應(yīng)當(dāng)具有與業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的實(shí)繳注冊(cè)資本。但有限責(zé)任公司的注冊(cè)資本不得低于等值500萬元人民幣，股份有限公司的注冊(cè)資本不得低于等值1000萬元人民幣。

    第十三條　非存款類放貸組織申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門提交下列文件、資料:

    （一）申請(qǐng)書，內(nèi)容包括擬設(shè)立非存款類放貸組織的名稱、所在地、注冊(cè)資本、業(yè)務(wù)范圍等；

    （二）章程草案;

    （三）擬任職的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的資格證明、信用報(bào)告、信用承諾書和無本條例第十一條第二款第一項(xiàng)、第二項(xiàng)所列犯罪記錄的聲明；

    （四）股東名冊(cè)；

    （五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

    （六）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料；

    （七）經(jīng)營(yíng)方針和計(jì)劃；

    （八）未被列入全國(guó)法院系統(tǒng)失信被執(zhí)行人名單的聲明；

    （九）監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他文件、資料。

    第十四條　非存款類放貸組織應(yīng)依法向工商行政管理部門辦理公司名稱預(yù)先核準(zhǔn)，并以工商行政管理部門核準(zhǔn)的名稱，向監(jiān)督管理部門申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可。

    監(jiān)督管理部門收到完整申請(qǐng)材料后，應(yīng)當(dāng)在20日內(nèi)作出許可或不予許可的書面決定。經(jīng)審查決定不予許可的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由，并告知申請(qǐng)人享有依法申請(qǐng)行政復(fù)議或者提起行政訴訟的權(quán)利。經(jīng)審查決定許可經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)自作出決定之日起10日內(nèi)向申請(qǐng)人頒發(fā)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證。

    非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)在取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證后，依法向工商行政管理部門申請(qǐng)?jiān)O(shè)立登記。

    省、自治區(qū)、直轄市人民政府監(jiān)督管理部門設(shè)立非存款類放貸組織統(tǒng)一登記公示系統(tǒng)，向社會(huì)公布本轄區(qū)內(nèi)非存款類放貸組織的名稱、住所地、營(yíng)業(yè)執(zhí)照及經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證等相關(guān)信息。

    第十五條　非存款類放貸組織取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證后，可依法在省、自治區(qū)、直轄市內(nèi)經(jīng)營(yíng)?？缡　⒆灾螀^(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)擬開展業(yè)務(wù)的省、自治區(qū)、直轄市人民政府監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并接受業(yè)務(wù)發(fā)生地監(jiān)督管理部門的監(jiān)督管理。

    第十六條  非存款類放貸組織有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)：

    （一）變更持有資本、股份或投票權(quán)總額30%以上的股東；

    （二）合并或分立。

    非存款類放貸組織有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)自變更事由發(fā)生之日起3日內(nèi)向監(jiān)督管理部門備案：

    （一）變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；

    （二）變更名稱；

    （三）變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；

    （四）修改章程；

    （五）監(jiān)督管理部門規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。

    非存款類放貸組織變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)符合本條例第十一條高管任職資格管理規(guī)定。變更事項(xiàng)涉及公司登記事項(xiàng)的，按規(guī)定向當(dāng)?shù)毓ど绦姓芾聿块T申請(qǐng)變更登記；涉及經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證所載事項(xiàng)的，應(yīng)當(dāng)向監(jiān)督管理部門申請(qǐng)換證。

    第十七條　非存款類放貸組織解散的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并自解散完成之日起5日內(nèi)將經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證交回監(jiān)督管理部門予以注銷。

    非存款類放貸組織依照《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，并自破產(chǎn)程序終結(jié)之日起5日內(nèi)將經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證交回監(jiān)督管理部門予以注銷。

    監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)制定重大風(fēng)險(xiǎn)事件處置預(yù)案。非存款類放貸組織發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)事件導(dǎo)致破產(chǎn)，可能影響區(qū)域金融穩(wěn)定的，監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)及時(shí)處置，并向省、自治區(qū)、直轄市人民政府、中國(guó)人民銀行和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)告。

    第十八條　非存款類放貸組織有重大違法違規(guī)情形，嚴(yán)重危害金融秩序和公共利益的，監(jiān)督管理部門有權(quán)予以撤銷。

 

    第三章 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)

 

    第十九條  非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)主要運(yùn)用自有資金從事放貸業(yè)務(wù),也可以通過發(fā)行債券、向股東或銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)借款、資產(chǎn)證券化等方式融入資金從事放貸業(yè)務(wù)。

    監(jiān)督管理部門可以綜合轄區(qū)內(nèi)非存款類放貸組織整體資信狀況、盈利能力等因素，合理確定非存款類放貸組織融入資金余額與資本凈額的比例上限。

    第二十條  非存款類放貸組織發(fā)放貸款前，應(yīng)當(dāng)與借款人簽訂書面合同，合同一般包含以下基本要素：

    （一）借貸雙方名稱或者姓名和住所;

    （二）貸款金額;

    （三）貸款利率及各項(xiàng)費(fèi)用;

    （四）綜合有效利率；

    （五）貸款期限及發(fā)放日期;

    （六）借款用途;

    （七）放貸和還款方式;

    （八）違約責(zé)任;

    （九）債務(wù)催收和爭(zhēng)議解決方式;

    （十）保證或抵押、質(zhì)押條款;

    （十一）提前償還條款;

    （十二）合同簽訂日期。

    第二十一條  非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)在其經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、相關(guān)宣傳資料、互聯(lián)網(wǎng)站中公告其所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限、利率水平、收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)、綜合有效利率及其他相關(guān)信息，應(yīng)當(dāng)以簡(jiǎn)明易懂的語言向借款人說明其所經(jīng)營(yíng)的貸款種類、期限、綜合有效利率及其他主要條款，并進(jìn)行充分的風(fēng)險(xiǎn)提示。

    非存款類放貸組織與借款人簽訂書面貸款合同時(shí)，對(duì)免除或限制貸款人責(zé)任、規(guī)定借款人主要責(zé)任的內(nèi)容，應(yīng)當(dāng)采用足以引起借款人注意的文字、符號(hào)、字體等特別標(biāo)識(shí)，盡到明確的告知義務(wù)，并向借款人作充分的說明。

    第二十二條  在貸款存續(xù)期內(nèi)，非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)定期向借款人提供書面通知，列明償還本金及利息的金額、時(shí)間、方式以及到期未償還的責(zé)任。非存款類放貸組織將個(gè)人債務(wù)逾期信息報(bào)送金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)、市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)最遲在報(bào)送前5日書面提示借款人。

    非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人書面申請(qǐng)，以書面形式告知借款人已還款項(xiàng)信息、未還款項(xiàng)信息及其他相關(guān)信息。

    第二十三條  非存款類放貸組織經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，與借款人自主協(xié)商確定貸款利率和綜合有效利率，但不得違反法律有關(guān)規(guī)定。

    貸款合同中約定的貸款本金額與實(shí)際貸出的金額不一致的，以實(shí)際貸出的金額作為貸款本金額。

    第二十四條  非存款類放貸組織的貸款資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)讓。

    第二十五條  非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)完善內(nèi)部治理機(jī)制，制定本組織的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立、健全本組織的風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制機(jī)制。

    第二十六條  非存款類放貸組織經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用情況、貸款用途、還款能力等進(jìn)行審查。

    非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)在貸款發(fā)放以后，持續(xù)跟蹤調(diào)查貸款投向和借款人的還款能力。

    非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)建立貸款損失撥備、貸款減免和呆賬核銷制度，防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。

    第二十七條  非存款類放貸組織經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)，不得違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他的不合理?xiàng)l件。

    非存款類放貸組織不得采取欺詐、脅迫、誘導(dǎo)等方式向借款人發(fā)放與其自身貸款用途、還款能力等不相符合的貸款。

    第二十八條  非存款類放貸組織根據(jù)業(yè)務(wù)需要，可以依照《中華人民共和國(guó)廣告法》自行或委托他人設(shè)計(jì)、制作、發(fā)布廣告，廣告中應(yīng)當(dāng)清楚展示經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證編號(hào)，并明確開展業(yè)務(wù)的地域范圍。任何未取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可的組織或個(gè)人，不得發(fā)布貸款廣告。

    廣告經(jīng)營(yíng)者、廣告發(fā)布者應(yīng)當(dāng)要求非存款類放貸組織提供經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)的經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證，并在廣告中清楚展示經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證編號(hào)。

    第二十九條  非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)以合法、適當(dāng)方式為逾期借款人提供還款提醒服務(wù)。非存款類放貸組織采用外包方式進(jìn)行債務(wù)催收的，應(yīng)建立相應(yīng)的業(yè)務(wù)管理制度，明確外包機(jī)構(gòu)選用標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)培訓(xùn)、法律責(zé)任等，不得約定僅按欠款回收金額提成的方式支付傭金。

    非存款類放貸組織和外包機(jī)構(gòu)進(jìn)行債務(wù)催收時(shí)，不得有下列行為：

    （一）使用或威脅使用暴力或其他違法行為來損害他人的身體、名譽(yù)或者財(cái)產(chǎn)；

    （二）侮辱、誹謗或者以其他方式干擾他人正常工作和生活；

    （三）使用誤導(dǎo)、欺詐、虛假陳述等手段，迫使借款人清償債務(wù)；

    （四）向公眾公布拒絕清償債務(wù)的借款人名單，法律、行政法規(guī)另有規(guī)定除外；

    （五）向債務(wù)人、擔(dān)保人以外的其他人員進(jìn)行催收；

    （六）其他以不合法、不公平或不正當(dāng)手段催收債務(wù)的行為。

    第三十條  非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息安全的規(guī)章制度，妥善保管業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中獲取的借款人和第三人信息。

    非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)與其工作人員及開展合作的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)簽訂保密協(xié)議，禁止工作人員和第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)泄露在工作中獲取的借款人和第三人的商業(yè)秘密、個(gè)人隱私及其他個(gè)人信息。

    第三十一條  非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)按照《征信業(yè)管理?xiàng)l例》規(guī)定，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地向金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)提供信貸信息，可以根據(jù)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》的規(guī)定，向征信機(jī)構(gòu)提供、查詢借款人的信用信息。鼓勵(lì)非存款類放貸組織與市場(chǎng)化征信機(jī)構(gòu)合作，防范信用風(fēng)險(xiǎn)。

    非存款類放貸組織向金融信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意。

 

    第四章  監(jiān)督管理

 

    第三十二條  監(jiān)督管理部門對(duì)非存款類放貸組織及其經(jīng)營(yíng)行為進(jìn)行監(jiān)督管理，依法履行下列職責(zé)：

    （一）依法行使審批權(quán)；

    （二）根據(jù)本條例及配套規(guī)則制定實(shí)施細(xì)則； 

    （三）根據(jù)本條例對(duì)非存款類放貸組織進(jìn)行監(jiān)督管理，查處其違法、違規(guī)行為，依法撤銷有重大違法違規(guī)行為的非存款類放貸組織；

    （四）根據(jù)本條例規(guī)定開展行業(yè)統(tǒng)計(jì)分析和評(píng)估工作；

    （五）根據(jù)本條例第十七條規(guī)定處置重大風(fēng)險(xiǎn)事件；

    （六）對(duì)本轄區(qū)行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督；

    （七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。

    第三十三條  監(jiān)督管理部門依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取下列措施：

    （一）對(duì)非存款類放貸組織進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查；

    （二）進(jìn)入涉嫌違法行為發(fā)生場(chǎng)所調(diào)查取證；

    （三）詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其對(duì)與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說明；

    （四）查閱、復(fù)制非存款類放貸組織與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

    （五）檢查運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)；

    （六）信息收集、分析評(píng)估等非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管措施；

    （七）法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他措施。

    監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)建立非存款類放貸組織違法行為舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度，并制定獎(jiǎng)勵(lì)和保護(hù)舉報(bào)人的具體規(guī)則。

    第三十四條  非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)按照監(jiān)督管理部門要求，依法向其報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表以及其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。

    監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行制定的金融統(tǒng)計(jì)基本框架建立健全非存款類放貸組織統(tǒng)計(jì)分析制度，依法定期收集、整理和分析非存款類放貸組織統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，向省、自治區(qū)、直轄市人民政府、中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送本轄區(qū)非存款類放貸組織行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)等相關(guān)信息。

    中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)基于履職需要，可以要求非存款類放貸組織提供前款規(guī)定的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)之外的其他統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和相關(guān)信息。

    省、自治區(qū)、直轄市人民政府、中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)對(duì)監(jiān)管部門報(bào)送的行業(yè)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行質(zhì)量評(píng)估。中國(guó)人民銀行有權(quán)對(duì)非存款類放貸組織根據(jù)本條例規(guī)定提供的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)進(jìn)行質(zhì)量評(píng)估，并向監(jiān)管部門提出對(duì)本轄區(qū)非存款類放貸組織進(jìn)行統(tǒng)計(jì)檢查的建議。

    第三十五條  非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)參照?qǐng)?zhí)行中國(guó)人民銀行發(fā)布的關(guān)于金融機(jī)構(gòu)反洗錢和反恐怖融資的規(guī)定，防范洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。

    第三十六條  非存款類放貸組織行業(yè)建立全國(guó)性行業(yè)自律組織，履行自律、維權(quán)、協(xié)調(diào)、服務(wù)等職責(zé)，接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)、中國(guó)人民銀行的指導(dǎo)。非存款類放貸組織應(yīng)當(dāng)成為全國(guó)性行業(yè)自律組織的成員。

    各省、自治區(qū)、直轄市可成立本省、自治區(qū)、直轄市的行業(yè)自律組織，并接受省、自治區(qū)、直轄市人民政府監(jiān)督管理部門、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)省一級(jí)派出機(jī)構(gòu)以及中國(guó)人民銀行省會(huì)（首府）城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)的指導(dǎo)。

 

   第五章  法律責(zé)任

 

    第三十七條  任何組織或個(gè)人未經(jīng)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的，由監(jiān)督管理部門依法取締，并處累計(jì)發(fā)放貸款金額或者注冊(cè)資本金額（以較高者為準(zhǔn)）3倍罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，并處累計(jì)發(fā)放貸款金額或者注冊(cè)資本金額（以較高者為準(zhǔn)）5倍罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

    第三十八條  非存款類放貸組織有下列情形之一，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并處違法行為所涉金額3倍罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證，并處違法行為所涉金額5倍罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

    （一）吸收或變相吸收公眾存款的；

    （二）違反本條例第十五條規(guī)定，跨省、自治區(qū)、直轄市經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的。

    第三十九條  非存款類放貸組織違反本條例第十六條第一款規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，并自違反之日起，每日處5000元罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證，并自逾期之日起，每日處1萬元罰款。

    非存款類放貸組織違反本條例第十六條第二款規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，并自違反之日起，每日處3000元罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證，并自逾期之日起，每日處5000元罰款。

    非存款類放貸組織變更董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員不符合本條例第十一條高管任職資格管理規(guī)定的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，并自違反之日起，每日處5000元罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證，并自逾期之日起，每日處1萬元罰款。

    第四十條  解散或破產(chǎn)后的非存款類放貸組織未按照本條例規(guī)定將經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證交回監(jiān)督管理部門予以注銷的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并自應(yīng)交回許可證之日起，每日對(duì)直接責(zé)任人員處5000元罰款。

    第四十一條  非存款類放貸組織未履行本條例第二十一條、第二十二條規(guī)定的信息披露義務(wù)的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并自違反信息披露義務(wù)之日起，每日處5000元罰款；逾期不改正的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證，每日并處1萬元罰款；給借款人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任。

    第四十二條  非存款類放貸組織有下列情形之一，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，并處違法行為所涉金額3倍罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證，并處違法行為所涉金額5倍罰款；給借款人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

    （一）約定的貸款本金與實(shí)際貸出的金額不一致的；

    （二）采取欺詐、脅迫、誘導(dǎo)等方式向借款人發(fā)放與其自身貸款用途、還款能力等不相符合的貸款的；

    （三）違反借款人意愿搭售產(chǎn)品或附加其他不合理?xiàng)l件的。

    第四十三條  未取得經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可的組織或個(gè)人發(fā)布或安排發(fā)布貸款廣告，由工商行政管理部門依照《中華人民共和國(guó)廣告法》有關(guān)規(guī)定處理。

    非存款類放貸組織違反本條例第二十八條規(guī)定，發(fā)布或安排發(fā)布的貸款廣告中未清楚展示經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證編號(hào)的，或未明確開展業(yè)務(wù)的地域范圍的，由工商行政管理部門依照《中華人民共和國(guó)廣告法》有關(guān)規(guī)定處理。

    第四十四條  非存款類放貸組織違反本條例第二十九條規(guī)定進(jìn)行債務(wù)催收的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處涉案貸款金額3倍罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證，并處涉案貸款金額5倍罰款；對(duì)責(zé)任人員給予警告，并處涉案貸款金額2倍罰款。給借款人造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

    外包機(jī)構(gòu)違反本條例第二十九條規(guī)定進(jìn)行債務(wù)催收的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處涉案貸款金額3倍罰款；對(duì)選任外包機(jī)構(gòu)存在過失的非存款類放貸組織給予警告，并處涉案貸款金額2倍罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證。給借款人造成損失的，由非存款類放貸組織和外包機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

    非存款類放貸組織或外包機(jī)構(gòu)在債務(wù)催收過程中有違反治安管理行為的，由公安機(jī)關(guān)依照《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》處罰。

    第四十五條  非存款類放貸組織及其工作人員或者與非存款類放貸組織合作的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，違法提供、出售或泄露非存款類放貸組織在經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)過程中獲取的借款人或第三人商業(yè)秘密的，由工商行政管理部門依照《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》等法律法規(guī)處罰。

    非存款類放貸組織及其工作人員違法提供、出售或泄露其在經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)過程中獲取的借款人或第三人的個(gè)人隱私及其他個(gè)人信息的，由監(jiān)督管理部門對(duì)非存款類放貸組織責(zé)令改正，并處50萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證，并處100萬元罰款；對(duì)責(zé)任人員給予警告，并處20萬元罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

    與非存款類放貸組織合作的第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)，違法提供、出售或泄露非存款類放貸組織在經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)過程中獲取的借款人或第三人的個(gè)人隱私及其他個(gè)人信息的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正，給予警告，并處50萬元罰款；對(duì)選任第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)存在過失的非存款類放貸組織給予警告，并處20萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證，并處100萬元罰款。給借款人造成損失的，由非存款類放貸組織和第三方服務(wù)機(jī)構(gòu)依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

    非存款類放貸組織違規(guī)查詢企業(yè)和個(gè)人信用信息，或?yàn)E用合法查詢獲得的企業(yè)和個(gè)人的信用信息，由征信業(yè)監(jiān)督管理部門依照相關(guān)法律法規(guī)處理。

    第四十六條  非存款類放貸組織違反本條例第三十四條第一款、第三款規(guī)定未履行資料報(bào)送義務(wù)的，或提供虛假、隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件資料的，由監(jiān)督管理部門或中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，給予警告，并處20萬元罰款；情節(jié)嚴(yán)重的，并處50萬元罰款。其中，屬于統(tǒng)計(jì)違法行為的，由縣級(jí)以上人民政府統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)依法追究法律責(zé)任。

    第四十七條  非存款類放貸組織及其工作人員不配合監(jiān)督管理部門檢查監(jiān)督的，由監(jiān)督管理部門責(zé)令改正；情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)單位處50萬元罰款，對(duì)個(gè)人處20萬元罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證，對(duì)單位處100萬元罰款，對(duì)個(gè)人處50萬元罰款。

    以暴力、威脅方法阻礙檢查監(jiān)督人員依法執(zhí)行公務(wù)的，依法追究刑事責(zé)任。

    第四十八條  監(jiān)督管理部門從事監(jiān)督管理工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：

    （一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查的；

    （二）泄露因行使職權(quán)知悉的商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；

    （三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；

    （四）其他違反規(guī)定履行職責(zé)或未及時(shí)履行法定職責(zé)的行為。

 

   第六章 附則

 

    第四十九條  本條例規(guī)定的期限以工作日計(jì)算，不含法定節(jié)假日。

    第五十條 非存款類放貸組織通過互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)的，應(yīng)遵守本條例有關(guān)規(guī)定。

    國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定網(wǎng)絡(luò)小額貸款的監(jiān)管細(xì)則。

    第五十一條  本條例自   年  月  日起施行。本條例實(shí)施之前發(fā)布的相關(guān)規(guī)定與本條例不一致的，以本條例為準(zhǔn)。

    本條例實(shí)施之前設(shè)立的非存款類放貸組織，應(yīng)當(dāng)在本條例實(shí)施之日起90日內(nèi)申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)放貸業(yè)務(wù)許可證。逾期未申請(qǐng)或申請(qǐng)未獲批準(zhǔn)的，不得繼續(xù)從事放貸業(yè)務(wù)。 

 

 

來源:中國(guó)人民銀行官網(wǎng)