為了更好規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的發(fā)展，近日廣州市越秀區(qū)金融局起草了《廣州民間金融街互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司監(jiān)管辦法》并廣泛征求各相關單位意見，將于近期印發(fā)實施。

應建立信息披露制度

面對新興而發(fā)展迅速的產(chǎn)業(yè)領域，越秀區(qū)相關負責人表示，為保護在廣州民間金融街內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司及其客戶的合法權(quán)益，加強對互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的監(jiān)督管理，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的經(jīng)營行為，區(qū)金融局起草了《廣州民間金融街互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司管理辦法》。

從披露的征求意見稿中發(fā)現(xiàn)，辦法對互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的設立與變更、經(jīng)營要求、信息報送、風險管理都做了明確規(guī)定。

征求意見稿明確，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司主要利用計算機技術、互聯(lián)網(wǎng)技術、通信技術等為互聯(lián)網(wǎng)平臺會員、產(chǎn)業(yè)鏈上下游客戶等提供金融服務，業(yè)務范圍以貸款業(yè)務為主，經(jīng)市、區(qū)金融局批復，可通過互聯(lián)網(wǎng)平臺在全國范圍內(nèi)開展三項業(yè)務，即發(fā)放小額貸款、企業(yè)財務咨詢顧問、經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準的其他業(yè)務。

互聯(lián)網(wǎng)小貸公司若要從事企業(yè)財務咨詢顧問、經(jīng)監(jiān)管機構(gòu)批準的其他業(yè)務，擬需要經(jīng)過市、區(qū)金融局批準，必須嚴格遵守國家有關規(guī)定和審慎監(jiān)管要求，并且應當滿足3個條件，包括開業(yè)經(jīng)營1年以上，且經(jīng)營狀況良好；各項監(jiān)管指標優(yōu)良；市、區(qū)金融局按審慎性原則規(guī)定的其他條件。

征求意見稿還對互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司開展業(yè)務給出了“緊箍咒”：堅持“小額、分散”的原則，同一借款人及其關聯(lián)方的貸款余額不得超過互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司注冊資本的5%，且不超過500萬元；貸款期限和貸款償還條款等合同內(nèi)容，均由借貸雙方根據(jù)市場資金供求狀況在公平自愿的原則下依法協(xié)商確定；互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司向廣州市外的會員和客戶發(fā)放貸款應通過互聯(lián)網(wǎng)方式開展。

同時，征求意見稿中要求，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司應建立信息披露制度，按要求向股東、地方金融監(jiān)管部門、向其提供融資的機構(gòu)、經(jīng)具有資質(zhì)的中介機構(gòu)審計的財務報表和年度業(yè)務經(jīng)營情況、融資情況、重大事項等信息，必要時應向社會披露。

應在注冊地正常辦公

對于互聯(lián)網(wǎng)小貸公司的監(jiān)管而言，風險管理尤為重要。

企業(yè)自身要求方面，征求意見稿提出，互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司應在注冊地正常辦公。在顯目位置懸掛工商部門頒布的營業(yè)執(zhí)照、市、區(qū)金融局監(jiān)管舉報投訴電話。舉報投訴電話同時須在借款人登錄系統(tǒng)界面顯示。還要求互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司應加強內(nèi)部員工培訓，提高員工從業(yè)素質(zhì)，公司至少擁有兩名專職高級管理人員。

監(jiān)管部門職責方面，征求意見稿指出，區(qū)金融局應加強對互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的監(jiān)督檢查，定期統(tǒng)計互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司財務、經(jīng)營、融資等信息，每年度對互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司的經(jīng)營業(yè)績、內(nèi)部控制、合規(guī)經(jīng)營等方面進行綜合評價并上報市金融局，抄送區(qū)政府。

區(qū)金融局應定期與不定期對互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司開展現(xiàn)場檢查，通過到互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司營業(yè)場所聽取匯報、進入公司系統(tǒng)采集有關業(yè)務數(shù)據(jù)、查閱財務資料、走訪客戶及委托第三方中介審計等方式進行監(jiān)督管理。
 

一旦互聯(lián)網(wǎng)小額貸款公司出現(xiàn)“十種行為”時，區(qū)金融局應當約見董事長、總經(jīng)理等高級管理人員談話，并責令其限期改正；限期未整改或整改未達到要求的，區(qū)金融局提請市金融局對其采取責令停業(yè)整頓、暫停運營資格等監(jiān)管措施；按照法律法規(guī)規(guī)定應予處罰的，由有關部門依法進行處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。

以下十種行為 公司高管將被約談

1.吸收或變相吸收公眾存款、組織或參與非法集資、違反規(guī)定進行賬外經(jīng)營的

2.貸款發(fā)放利率超過國家規(guī)定標準的

3.未經(jīng)批準設立分支機構(gòu)或辦事處的

4.公司股東抽逃或變相抽逃資本金，未經(jīng)批準轉(zhuǎn)讓股權(quán)或增資擴股的

5.未經(jīng)審核更換法定代表人或任命高級管理人員的

6.超出核準經(jīng)營范圍的

7.違反金融法律法規(guī)中有關融資規(guī)定的

8.不按照規(guī)定提供或提供虛假報表、報告等文件資料的

9.拒絕或阻礙監(jiān)管的

10.其他違反國家金融法律法規(guī)行為

來源：南方日報