在網(wǎng)絡(luò)借貸監(jiān)管細(xì)則的征求意見稿已經(jīng)發(fā)布8個月，遲遲沒有出爐的最終定稿有了新消息。

8月24日下午，銀監(jiān)會、工業(yè)和信息化部、公安部和國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室四部委就網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)的相關(guān)情況召開了新聞發(fā)布會，并在會上發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法》(以下簡稱《辦法》)，《辦法》共有八章四十七條，主要內(nèi)容如下： 

13條負(fù)責(zé)清單 網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)不能做

要求網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)必須實行不同的資金開立賬戶，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要進(jìn)行真實準(zhǔn)備及時的登記和信息披露，確保對產(chǎn)品、借款人的了解，接受市場和各方面的監(jiān)督。

要求對客戶資金實行第三方存管

《辦法》要求對客戶資金實行第三方存管。規(guī)定對客戶資金和網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)自身資金實行分賬管理，由銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對客戶資金實行第三方存管，對客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督，資金存管機(jī)構(gòu)與網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)應(yīng)明確約定各方責(zé)任邊界。

銀監(jiān)會方面表示，下一步將制定網(wǎng)貸客戶資金第三方存管具體辦法，明確銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對網(wǎng)貸資金監(jiān)管管理職責(zé)及存管銀行的條件。

網(wǎng)貸平臺不得線下營銷和虛假宣傳

還包括網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得發(fā)售金融理財產(chǎn)品、不得開展資產(chǎn)證券化等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等十三項禁止性行為。在政策安排上，允許網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)引入第三方機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚺c保險公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。

網(wǎng)貸平臺不得吸收公眾存款

《辦法》以負(fù)面清單形式劃定了業(yè)務(wù)邊界，明確提出不得吸收公眾存款、不得歸集資金設(shè)立資金池、不得自身為出借人提供任何形式的擔(dān)保等，并根據(jù)此前的征求意見，增設(shè)不得從事債權(quán)轉(zhuǎn)讓行為、不得提供融資信息中介服務(wù)的高風(fēng)險領(lǐng)域等內(nèi)容，意在對打著網(wǎng)貸旗號從事非法集資等違法違規(guī)行為，堅決實施市場退出。

在具體的負(fù)面清單內(nèi)容中，除上述要求外，還包括網(wǎng)絡(luò)借貸平臺不得發(fā)售金融理財產(chǎn)品、不得開展資產(chǎn)證券化等形式的債權(quán)轉(zhuǎn)讓等十三項禁止性行為。在政策安排上，允許網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)引入第三方機(jī)構(gòu)擔(dān)?；蚺c保險公司開展相關(guān)業(yè)務(wù)合作。

網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)監(jiān)管實行雙負(fù)責(zé)制 P2P必須在線上經(jīng)營

進(jìn)一步明確了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體制安排、適度監(jiān)管、協(xié)同監(jiān)管的理念，中央部門和地方機(jī)構(gòu)雙負(fù)責(zé)，地方人民政府的監(jiān)管部門負(fù)責(zé)、機(jī)構(gòu)監(jiān)管、備案登記風(fēng)險防范。此外，P2P明確不得線下推廣。

中介機(jī)構(gòu)不得提供資金擔(dān)保和保本保息

網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)不得從事自融，不得為出借人提供擔(dān)保或保本保息。不得將融資項目拆分，不得發(fā)售銀行理財、券商管理、基金、保險或信托產(chǎn)品等金融產(chǎn)品,不得從事股權(quán)眾籌或?qū)嵨锉娀I等業(yè)務(wù)。

網(wǎng)貸借款金額以小額為主

《辦法》限制借款集中度風(fēng)險，為更好保護(hù)出借人權(quán)益和降低網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)道德風(fēng)險，規(guī)定網(wǎng)貸具體金額應(yīng)以小額為主。不過，為避免《辦法》出臺對行業(yè)造成較大沖擊，《辦法》做出了12個月過渡期的安排，在過渡期內(nèi)通過采取自查自糾、清理整頓、分類處置等措施，進(jìn)一步凈化市場環(huán)境，促進(jìn)機(jī)構(gòu)規(guī)范發(fā)展。

此外，《辦法》還明確對出借人進(jìn)行風(fēng)險揭示，明確出借人應(yīng)當(dāng)具備的條件。并設(shè)置借款人和出借人的義務(wù)、合格出借人條件，明確對出借人風(fēng)險承受能力進(jìn)行評估和實施分級管理，通過風(fēng)險揭示等措施保障出借人知情權(quán)和決策權(quán)。

除上述要點外，在這份文件當(dāng)中，有以下幾點值得關(guān)注。

第一，對于網(wǎng)貸的定位還是傳統(tǒng)金融的補(bǔ)充;

第二，對借款人有額度限制，但是對出借人沒額度限制;

第三，沒有風(fēng)險準(zhǔn)備金的詳細(xì)內(nèi)容;

第四，監(jiān)管十二條紅線變成了十三條，具體為禁止關(guān)聯(lián)交易被取消，變成禁止自融和變相自融;增加禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓，投資人間債轉(zhuǎn)可以，但禁止原始債權(quán)打包類證券化以及混業(yè)經(jīng)營和證券化;線下門店也是禁止，禁止線下宣傳，推介融資;

第五，在投資人授權(quán)的前提下，自動投標(biāo)模式仍可以繼續(xù)使用;

第六，投資人保護(hù)的制度會逐步出臺;

第七，專項整治之后地方金融辦備案可能逐步啟動;

《辦法》正式發(fā)布后，銀監(jiān)會將密切關(guān)注各方反應(yīng)和行業(yè)動向，盡快發(fā)布網(wǎng)貸客戶資金第三方存管、網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)備案以及網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)信息披露等配套制度，完善網(wǎng)貸行業(yè)監(jiān)管制度體系。