模塊一：產(chǎn)品設(shè)計(jì)與創(chuàng)新策略

課程收益

第一部分：監(jiān)管政策解讀與行業(yè)趨勢分析

2 監(jiān)管政策解讀與行業(yè)發(fā)展前景展望

2 小額信貸業(yè)務(wù)發(fā)展的痛點(diǎn)分析

2 小額信貸產(chǎn)品市場調(diào)研與戰(zhàn)略定位

第二部分：小貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)思維理路與權(quán)重因素

2 小額信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念

2 小額信貸產(chǎn)品的設(shè)計(jì)原則

2 產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)抓手尋找

2 產(chǎn)品設(shè)計(jì)中的風(fēng)險(xiǎn)思考

2 小額信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路

· 通過企業(yè)資產(chǎn)和業(yè)務(wù)交易環(huán)節(jié)設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品

· 根據(jù)企業(yè)生命周期在產(chǎn)、供、銷各環(huán)節(jié)上滿足其不同的融資需求

· 根據(jù)不同類型的企業(yè)來設(shè)計(jì)信貸產(chǎn)品

· 盤活企業(yè)各類資產(chǎn)

2 讓產(chǎn)品“適銷對路”的考慮因素

· 資金需求（短期季節(jié)性資金、穩(wěn)定周轉(zhuǎn)性資金、經(jīng)營擴(kuò)張性資金、綜合成長性資金）

· 資金要求（良好的聲譽(yù) 、快速的審批與提款速度、利率與收費(fèi)、簡便的貸款服務(wù)、就近的網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)

· 核心產(chǎn)品（多種類抵押貸款、簡易條件貸款、開放式短期流動(dòng)資金貸款）

第三部分：小貸產(chǎn)品開發(fā)實(shí)務(wù)與創(chuàng)新策略

2 小貸客戶信貸需求分析

2 小微企業(yè)信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)類型

2 小額信貸產(chǎn)品的技術(shù)創(chuàng)新

2 小額信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)的創(chuàng)新

· “小額分散”實(shí)現(xiàn)路徑

· 放款金額與放款筆數(shù)權(quán)衡考量

· 合宜貸款期限的設(shè)定

· 還款方式的側(cè)重點(diǎn)

· 內(nèi)部信用等級評定依據(jù)的設(shè)定

· 產(chǎn)品設(shè)計(jì)確保風(fēng)控指標(biāo)實(shí)現(xiàn)的策略方法

2 小額信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)要素

· 貸款對象   · 準(zhǔn)入門檻 ·貸款用途   · 貸款額度

· 貸款定價(jià)   · 貸款期限 · 擔(dān)保方式  · 貸款發(fā)放方式

· 還款方式   · 還款頻率 · 貸款利率  · 申請條件

2 小額信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)特征分析

2 信貸產(chǎn)品的開發(fā)流程

· 市場調(diào)研   · 要素設(shè)計(jì)   · 程序確定

    · 初步試驗(yàn)   · 發(fā)布推廣   · 評估及完善

第四部分：貸款方案與合同文本設(shè)計(jì)

2 貸款方案的設(shè)計(jì)要點(diǎn)

2 小額貸款合同體系設(shè)計(jì)

2 小額貸款法律文書寫作技巧

2 小額貸款合同審查與修改

ü 了解監(jiān)管政策動(dòng)態(tài)指向，研判行業(yè)發(fā)展趨勢，掌握全新的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念與設(shè)計(jì)要素，開拓產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路，嚴(yán)格產(chǎn)品開發(fā)流程，創(chuàng)新產(chǎn)品研發(fā)模式。

模塊二：產(chǎn)品營銷與渠道創(chuàng)新

課程收益

第一部分：市場細(xì)分與定位

2 市場細(xì)分

· 按貸款金額細(xì)分      · 按貸款用途細(xì)分

· 按行業(yè)劃分          · 按集聚形式劃分

· 按企業(yè)規(guī)模細(xì)分      · 按企業(yè)效益狀況細(xì)分

· 按與小貸公司合作關(guān)系的程度細(xì)分

2 市場細(xì)分的標(biāo)準(zhǔn)與原則

2 目標(biāo)市場的選擇

· 如何進(jìn)行目標(biāo)市場的選擇

· 如何對目標(biāo)市場進(jìn)行評估

2 市場定位

第二部分：產(chǎn)品營銷與渠道創(chuàng)新

2 小額貸款的營銷理念

2 移動(dòng)時(shí)代的新營銷

2 信息技術(shù)與營銷創(chuàng)新

2 市場營銷戰(zhàn)略的制定

2 營銷策略制定的差異化

2 制定經(jīng)營規(guī)劃——商業(yè)計(jì)劃書 

2 營銷的流程與要點(diǎn)

· 規(guī)劃、執(zhí)行、報(bào)告和監(jiān)督

· 行業(yè)資金需求表分析

· 貸款價(jià)值與目標(biāo)客戶的正確匹配

· 應(yīng)對負(fù)面反饋的技巧

2 價(jià)格營銷與價(jià)值營銷

2 小額信貸公司營銷模式

2 小額信貸公司營銷原則

2 小額信貸公司營銷方式

2 市場營銷活動(dòng)的開展

2 渠道的“雙向增長”

2 渠道驅(qū)動(dòng)因素的確定與實(shí)施

ü 明確市場細(xì)分與定位，開發(fā)優(yōu)質(zhì)客戶群，準(zhǔn)確匹配產(chǎn)品和市場；洞悉產(chǎn)品營銷戰(zhàn)略制定要點(diǎn)，掌握高效的營銷策略，開發(fā)更多的優(yōu)質(zhì)渠道。

模塊三：高效業(yè)務(wù)溝通技巧與能力提升

課程收益

第一部分：客戶關(guān)系管理——培養(yǎng)和維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶

2 小貸行業(yè)的客戶關(guān)系解讀

2 客戶價(jià)值定位

2 客戶預(yù)期分析

2 客戶選擇與客戶需求挖掘技巧

2 客戶關(guān)系的建立、深入與穩(wěn)定

2 重點(diǎn)客戶關(guān)系的進(jìn)階

2 客戶忠誠與消費(fèi)循環(huán)

2 服務(wù)流程的設(shè)計(jì)步驟

2 客戶服務(wù)策略

2 客戶保留與流失

2 心態(tài)修煉與客戶關(guān)系建立

2 營銷文化與心態(tài)修煉

2 客戶信息管理系統(tǒng)的實(shí)務(wù)應(yīng)用

· 運(yùn)用數(shù)據(jù)庫管理客戶信息       

· 深入分析客戶消費(fèi)行為

· 運(yùn)用客戶信息對客戶開展一對一的營銷

· 運(yùn)用客戶信息實(shí)現(xiàn)客戶服務(wù)及管理的自動(dòng)化

· 運(yùn)用客戶數(shù)據(jù)庫可以實(shí)現(xiàn)對客戶的動(dòng)態(tài)管理

2 客戶投訴的處理原則

2 客戶投訴處理的溝通技巧

第二部分：客戶營銷手段與技術(shù)

2 末端金融服務(wù)意識培養(yǎng)與塑造

2 小貸行業(yè)價(jià)值鏈分析與客戶分級分類管理

2 客戶細(xì)分與客戶關(guān)系強(qiáng)化

2 客戶分析方法

· 組織結(jié)構(gòu)  · 應(yīng)用及項(xiàng)目分析 · 競爭對手 · 作戰(zhàn)計(jì)劃

2 顧客收益與購買行為分析

2 客戶“熱鍵”的確定

2 顧問式銷售方法

2 自我定位與客戶拜訪技巧

· 確定客戶：決策導(dǎo)向與動(dòng)機(jī)

· 接觸客戶：1分鐘打造親和力

· 需求判斷：關(guān)鍵人確定

第三部分：溝通策略與談判技巧

2 客戶溝通內(nèi)容把控

· 信息溝通  · 情感溝通  · 理念溝通  · 意見溝通  · 政策溝通

2 高效的語言溝通方法

2 肢體的語言溝通策略

· 客戶溝通中的肢體語應(yīng)用

· 高效傾聽的技巧

   實(shí)用傾聽技巧

   傾聽中的禁忌

2 客戶溝通的六大法則

2 客戶談判技巧

· 談判的原則與要領(lǐng)

· 談判開局的技巧

· 僵局制造與化解技巧

· 談判讓步技巧

· 回答與提問技巧

2 成功信貸人員之溝通技巧

2 常見客戶類型及案例分析

2 常見的客戶異議及處理方法

2 客戶異議處理原則

2 優(yōu)質(zhì)服務(wù)與銷售業(yè)績提升

2 服務(wù)不確定性中的文化補(bǔ)償

2 優(yōu)質(zhì)服務(wù)三大屬性

2 服務(wù)管理體系中的雙循環(huán)控制

2 信貸機(jī)構(gòu)核心價(jià)值與附加價(jià)值服務(wù)

ü 掌握客戶關(guān)系管理方法，修煉客戶溝通技巧，提升業(yè)務(wù)談判水平，培養(yǎng)和維系優(yōu)質(zhì)客戶，節(jié)約市場開發(fā)成本。

模塊四：標(biāo)桿企業(yè)考察與交流研討

課程收益

2 參訪標(biāo)桿企業(yè)業(yè)務(wù)流程，現(xiàn)場剖析經(jīng)典案例

2 高端交流與實(shí)務(wù)研討，共商轉(zhuǎn)型大計(jì)

2 擬考察單位：青島海爾金控

單位介紹：海爾集團(tuán)（青島）金融控股有限公司（簡稱“海爾金控”）作為海爾電器國際股份有限公司的全資子公司，是海爾集團(tuán)實(shí)施網(wǎng)絡(luò)化戰(zhàn)略的支柱產(chǎn)業(yè)之一，目前已涉及9家金融機(jī)構(gòu)，5家投資機(jī)構(gòu)，2家參股銀行保險(xiǎn)企業(yè)的布局，完成了青島、上海、重慶“雙總部一基地”的全國布局，并擁有70 多項(xiàng)金融牌照資源，構(gòu)筑起了金融與產(chǎn)業(yè)共創(chuàng)共贏的生態(tài)平臺。

海爾金控目前涉及海爾集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、融資租賃、小額貸款、消費(fèi)金融、金融保理、第三方支付、金融超市平臺、清算平臺、資金交易平臺等金融服務(wù)業(yè)務(wù)。在場景、牌照和大數(shù)據(jù)三大核心因素的驅(qū)動(dòng)下，將從供應(yīng)鏈金融，發(fā)展到產(chǎn)業(yè)鏈金融，最終實(shí)現(xiàn)生態(tài)圈金融，實(shí)現(xiàn)各方的共贏、共享、共創(chuàng)。

ü 學(xué)習(xí)標(biāo)桿企業(yè)的優(yōu)秀經(jīng)營理念和戰(zhàn)略布局、創(chuàng)新的業(yè)務(wù)品種及科學(xué)的產(chǎn)融結(jié)合商業(yè)模式