關于湖南省小貸行業(yè)股權變更問題的調研報告

湖南省小額貸款公司協(xié)會

近年來，受經(jīng)濟下行、政策支持不夠等多種原因影響，我省小貸公司經(jīng)營風險、不良率明顯上升，小貸公司處于發(fā)展艱難、困境重重的境地。據(jù)了解，我省正常經(jīng)營的小貸公司之中，有很大比例的小貸公司或要提質增效、或要調整股權結構等各種原因需要變更。變更涉及的內容較多，每家小貸公司的實際情況也大相徑庭，但困擾小貸公司的主要是股權變更，尤其是涉及大股東退出的變更。

為搭建小貸行業(yè)的股權變更平臺，探索我省小貸公司未來高質量、可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式，進而提高小貸公司的核心競爭力。今年以來，協(xié)會秘書處深入岳陽、株洲、郴州等市州實地調查了部分小貸公司的股權變更情況，同時也采取抽樣調查的形式，向部分小貸公司發(fā)放調查問卷和統(tǒng)計表，全面收集來自各方的意見和建議。通過交流座談和情況分析，協(xié)會對當前我省小貸行業(yè)的股權變更存在的問題和困難有了較為直觀、深刻的認識，現(xiàn)提出以下調研報告，為監(jiān)管部門優(yōu)化監(jiān)管提供思路、方法，以期推動我省小貸行業(yè)重新煥發(fā)活力，健康持續(xù)發(fā)展。

一、小貸公司股權變更遇到的相關問題和困難

（一）基本資料難收集。具體體現(xiàn)在以下幾個方面：一是關聯(lián)關系證明；二是無犯罪證明；三是戶籍證明；四是無不良信用記錄對應的非惡意逾期證明。

（二）出資能力證明流程繁雜。股權變更的申報材料中，要求新增股東提交的資金實力證明文件與新設小貸公司籌建時對股東的要求一致，新股東為法人股東的，其工商信息、銀行流水、納稅證明、審計報告的完整性與準確性在收集資料過程中相對費力；新股東為自然人股東的，其資金來源的合法性證明（收入來源證明、凈資產(chǎn)來源、銀行流水、納稅證明）較繁瑣。在現(xiàn)行稅制下，困擾法人股東和自然人股東的最大問題是納稅證明材料。

（三）股權比例難達標，股東架構有限制。根據(jù)湖南省小貸行業(yè)現(xiàn)有政策，一是主發(fā)起人及其關聯(lián)股東合計持股不得超過公司注冊資本金的49%。據(jù)調研，有部分小貸公司合計持股實際上已超出49%，超出部分只能由其他股東暫時代持，這樣就無形中增加了貸款風險；二是高管入股是為了穩(wěn)定公司管理，降低員工流動性，但高管持股資格同樣需要按照新增股東的要求來對待，很多高管很難達到要求。

從公司治理來看，大股東絕對控制公司的持股比例有兩種，超過50%或超過66%，目前政策規(guī)定難以讓大股東有效控制公司，進而管理公司，多數(shù)大股東真正參與度不高。

（四）審批層級多，時間長。股權變更需經(jīng)縣、市、省三級審批，從準備資料到拿到批復，時間長，流程雜。

二、協(xié)會對股權變更和健康發(fā)展提出的建議

針對小貸公司提出的上述問題，協(xié)會組織人員認真學習了省金融辦制定的2014年29號文、2017年31號文及其他相關文件，對小貸公司股權變更提出以下建議，以期協(xié)會能更好地發(fā)揮作為小貸公司和小貸處之間的橋梁作用。

（一）建議適當放寬對小貸公司股權結構的限制。建議放寬持股比例限制。一是鼓勵主發(fā)起人股東和大股東提高持股比重（民企不超過70%，國企可以突破），吸引更多的民營資本參與地方經(jīng)濟建設；二是考慮高管團隊持股5-8%，且取消其股東資格審批。

（二）建議取消提供無犯罪記錄證明、戶籍證明等資料，或者戶籍證明用戶口本代替；針對法人股東和自然人股東的納稅證明做為重要參考資料，不做為必須指標。

（三）建議允許小貸公司對外投資。鼓勵小貸公司開展專業(yè)化、特色化經(jīng)營，同時允許小貸公司以不超過注冊資本金的20%實現(xiàn)對外投資。

（四）建議簡化股權變更的審批手續(xù)，優(yōu)化處理流程。加大對市級金融辦授權，希望繼續(xù)在不涉及小貸公司控制權轉讓或主發(fā)起人轉讓的股權變更審批流程上予以簡化，提高小貸公司工作效率。

（五）建議政府主管部門建立網(wǎng)上申報通道，并統(tǒng)一變更所需材料目錄。一是小貸公司可以先在網(wǎng)上申報，然后對所需資料及文件進行網(wǎng)上審核，依據(jù)審核結果增補資料，審核通過后同步補交紙質版本材料，免去省、市、縣各級監(jiān)管部門來回跑的尷尬局面。二是統(tǒng)一變更所需材料目錄，提高公司股權變更的申報效率，也便于各申報單位查漏補缺。

附件：湖南省小額貸款公司股權變更問卷調查及整理分析