模塊一：小微企業(yè)特點與信貸業(yè)務(wù)基本邏輯

2 小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理的基本理念

2 行業(yè)內(nèi)部與外部環(huán)境風(fēng)險

2 信用分析的關(guān)鍵要素（借款原因與借款用途、個人品行、違約成本、第一還款來源、債權(quán)保障等）

2 客戶全生命周期在信貸業(yè)務(wù)中的運作

2 小微客戶常見風(fēng)險特征分析與信貸反欺詐手段

2 科技在信貸業(yè)務(wù)中的應(yīng)用分析

模塊二：盡職調(diào)查與客戶財務(wù)非財務(wù)信息要點分析

第一部分：信貸業(yè)務(wù)盡職調(diào)查之軟信息分析

2 貸款受理與篩選階段注意要點與常見風(fēng)險特征

2 貸款評估需要的信息及調(diào)查深度

2 五部調(diào)查法：違、品、表、問、訪

2 不同類型客戶的特殊問題分析（生產(chǎn)加工類客戶、貿(mào)易類客戶、服務(wù)類客戶各需重點關(guān)注的問題）

2 企業(yè)基本信息與經(jīng)營管理信息調(diào)查

2 企業(yè)管理者管理能力與誠信度調(diào)查

2 軟信息調(diào)查技術(shù)的核心——信息邏輯對稱

第二部分：財務(wù)報表與償債能力分析及風(fēng)險識別

2 財務(wù)信息獲取渠道與主要內(nèi)容

2 銷售額的常見檢驗方式

2 毛利率、凈利潤的邏輯檢驗

2 財務(wù)數(shù)據(jù)造假的隱藏方式

2 行業(yè)資金需求表以及貸款用途明細

2 財務(wù)報表與償債能力分析

? 盈利能力比率

? 營運能力比率或活力比率

? 短期償債能力分析

? 長期償債能力分析

2 損益表以及邏輯檢驗（看財務(wù)邏輯檢驗）

2 現(xiàn)金流量表分析——流動性

2 “還原”資產(chǎn)負債表以及核心比率

2 如何識別借款主體的隱性負債

2 財務(wù)信息分析與交叉檢驗

? 常用交叉檢驗剖析

（營業(yè)額、毛利潤、存貨、應(yīng)收賬款、權(quán)益的交叉檢驗）

? 交叉檢驗典型案例

2 優(yōu)秀盡職調(diào)查報告的撰寫要素

模塊三：信貸風(fēng)險評估與決策要點

2 小額貸款主要風(fēng)險類別分析

? 信用風(fēng)險 · 操作風(fēng)險  

? 市場風(fēng)險 · 流動性風(fēng)險

? 聲譽風(fēng)險 · 法律風(fēng)險  

? 監(jiān)管風(fēng)險 · 其他風(fēng)險

2 主要授信產(chǎn)品的特點與風(fēng)險

2 小額貸款風(fēng)險評估

? 還款意愿評估：軟信息分析

? 還款能力檢驗：邏輯檢驗

2 授信報告撰寫與方案設(shè)計的基本要求

2 審貸委員會建設(shè)和風(fēng)險把控

2 貸款實施過程應(yīng)注意事項

模塊四：貸后精細化管理與風(fēng)險預(yù)警

2 期間檢查與跟蹤

? 檢查與跟蹤方法

? 檢查與跟蹤的重點項目

2 貸后檢查要點

2 風(fēng)險預(yù)警信號識別

? 財務(wù)報表中的預(yù)警信號

? 經(jīng)營狀況中的預(yù)警信號

? 企業(yè)人事管理中的預(yù)警信號

? 借款人債務(wù)狀況預(yù)警信號

? 借款人現(xiàn)金流預(yù)警信號

? 保證人預(yù)警信號

? 抵押、質(zhì)押物預(yù)警信號

2 風(fēng)險處理措施

? 變更或退出措施

? 法律保全措施

模塊五：優(yōu)秀信貸企業(yè)考察與交流研討

2 參訪學(xué)習(xí)標(biāo)桿企業(yè)，經(jīng)典案例現(xiàn)場剖析

2 高端交流與實務(wù)研討，共商轉(zhuǎn)型大計

2 擬考察單位：海爾云貸；瀚華信貸

2 單位介紹：

1、海爾云貸是海爾金控的全資子公司，是首批獲得全國牌照的小額貸款公司之一。海爾云貸作為定制化全產(chǎn)業(yè)融資服務(wù)商，始終致力于產(chǎn)業(yè)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融等領(lǐng)域的探索，運用移動互聯(lián)網(wǎng)及大數(shù)據(jù)分析，為企業(yè)的產(chǎn)、供、銷各環(huán)節(jié)提供高端定制成套金融解決方案。同時持續(xù)優(yōu)化生態(tài)金融服務(wù)模式，在客戶的商業(yè)模式、交易場景和大數(shù)據(jù)三大核心因素驅(qū)動下，實現(xiàn)從產(chǎn)業(yè)鏈到生態(tài)圈、從線下到O2O 的升級，將產(chǎn)業(yè)生態(tài)及平臺上各利益攸關(guān)方的資源進行有效整合。

交流主題：《供應(yīng)鏈金融融資新模式與新生態(tài)》

2、瀚華信貸創(chuàng)建于2008年9月，是香港聯(lián)交所上市公司瀚華金控股份有限公司旗下核心成員企業(yè)。合計注冊資本25.5億元，由重慶、成都、天津、沈陽等全國8家小額貸款公司及7家授權(quán)經(jīng)營機構(gòu)組成，為小微經(jīng)濟體和個人提供快捷、便利的小額信貸服務(wù)，是服務(wù)區(qū)域范圍和實收資本位居全國領(lǐng)先地位的小額貸款公司。

交流主題：《微貸業(yè)務(wù)風(fēng)險管理創(chuàng)新與科技賦能》

課程收益

1. 掌握小微企業(yè)的特點，識別常見風(fēng)險特征；通過對信貸業(yè)務(wù)基本邏輯的把控，全局、高效應(yīng)對可能性業(yè)務(wù)風(fēng)險。

2. 重視貸前調(diào)查，有效甄別潛在風(fēng)險；通過對企業(yè)財務(wù)報表的核實與分析，識別財務(wù)造假與隱性負債等違約隱患。

3. 做好貸后預(yù)警機制，輔以有效的風(fēng)險化解措施，針對逾期不同類型處以針對性催收策略；

4. 習(xí)得優(yōu)秀企業(yè)的經(jīng)營管理策略、業(yè)務(wù)產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新、產(chǎn)融結(jié)合商業(yè)模式與風(fēng)險管理創(chuàng)新手段。

單位名稱

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為確?，F(xiàn)場服務(wù)質(zhì)量，請各位參訓(xùn)人員提前將培訓(xùn)費匯入指定銀行賬號，并將銀行匯款憑證和報名表傳真至班務(wù)組。我們將按照先匯款先預(yù)定的原則，根據(jù)匯款到賬日期優(yōu)先安排并于開班前5天告知詳細的報到地點、行車路線等具體事宜。

請將培訓(xùn)費匯至以下單位賬戶：

戶  名：北京國培創(chuàng)新教育科技股份有限公司

開戶行：中國工商銀行海淀支行營業(yè)部

賬  號：0200151609100016356

電匯金額

萬   仟   佰   拾  元

電匯日期

2019年  月  日

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