2008年5月，國(guó)家銀監(jiān)會(huì)和人民銀行聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》；2009年6月，湖南省政府也出臺(tái)了《湖南省小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施意見(jiàn)》，湖南省小貸公司試點(diǎn)工作正式啟動(dòng)。

  邵東市地處湘中腹地，境內(nèi)市場(chǎng)林立、商賈云集、園區(qū)發(fā)達(dá)，素有“百工之鄉(xiāng)”“商貿(mào)之城”“民營(yíng)之都”的美譽(yù)。邵東的實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)π☆~貸款的需求日益增大，在各級(jí)金融監(jiān)管部門及省小貸協(xié)會(huì)的鼎力支持下，2010年12月14日，由曾氏企業(yè)牽頭成立邵陽(yáng)地區(qū)首家小額貸款公司——邵東市宏源小額貸款有限責(zé)任公司，利用自有資金為當(dāng)?shù)匦∥⑵髽I(yè)、“三農(nóng)”提供金融服務(wù)。

  十年耕耘，匠心筑夢(mèng)。公司成立至今，經(jīng)歷了小貸行業(yè)的蓬勃發(fā)展時(shí)期，也遭遇過(guò)整體經(jīng)濟(jì)下行的低谷階段，2020年更是接受了全球新冠疫情大考驗(yàn)及金融政策大調(diào)整。無(wú)論風(fēng)雨再大，宏源都如大山般屹立不倒，經(jīng)過(guò)10年磨礪，宏源早已建立了一種穩(wěn)步向前、無(wú)懼未來(lái)的戰(zhàn)略自信。

  一、公司概況

  邵東市宏源小額貸款有限責(zé)任公司（以下簡(jiǎn)稱“公司”）位于邵東市宋家塘街道辦事處興和大道689號(hào)，注冊(cè)資本10000萬(wàn)元，經(jīng)營(yíng)范圍為發(fā)放小額貸款及提供財(cái)務(wù)咨詢，具備省金融局頒發(fā)的《備案登記證》。公司下設(shè)信貸業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)控制部及綜合財(cái)務(wù)部三大部門，內(nèi)部管理機(jī)制成熟健全。

  公司組建了一支高素質(zhì)的專業(yè)團(tuán)隊(duì)，高管人員都是扎根邵東多年的金融界精英，對(duì)本地的商業(yè)模式了如指掌，專門制定了與之匹配的信貸及風(fēng)險(xiǎn)管理制度。公司高管人員連續(xù)三年獲得由湖南省小額貸款公司協(xié)會(huì)頒發(fā)的“年度卓越人物”榮譽(yù)稱號(hào)。同時(shí)，公司常年聘請(qǐng)專業(yè)律師作為法律顧問(wèn)，確保所有業(yè)務(wù)合法合規(guī)。公司通過(guò)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，五年來(lái)逐步化解風(fēng)險(xiǎn)，新增貸款中未產(chǎn)生一筆不良貸款，不良率逐年降低。

  公司財(cái)務(wù)狀況良好，現(xiàn)有資產(chǎn)12169萬(wàn)元，上年度營(yíng)業(yè)收入626萬(wàn)元，累計(jì)繳納稅金517萬(wàn)元。自開業(yè)以來(lái)，累計(jì)發(fā)放貸款1753筆，累計(jì)發(fā)放金額124479萬(wàn)元。

  長(zhǎng)期以來(lái)，公司堅(jiān)持“市場(chǎng)化、專業(yè)化、規(guī)范化”管理，實(shí)現(xiàn)了穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，連續(xù)六年被評(píng)為全省小貸公司分類評(píng)級(jí)A級(jí)企業(yè)，連續(xù)三年榮獲“湖南省優(yōu)秀小額貸款公司”、“十強(qiáng)公司”、“信貸風(fēng)控模式示范基地”等稱號(hào)，并獲得“最佳社會(huì)貢獻(xiàn)獎(jiǎng)”等獎(jiǎng)項(xiàng)。

  二、具有邵東特色的小貸業(yè)務(wù)模式

  市場(chǎng)商貿(mào)是邵東的經(jīng)濟(jì)特色，也是邵東的傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)。邵東境內(nèi)遍布大大小小的專業(yè)市場(chǎng)達(dá)100個(gè)以上，有湘中商品集散中心——國(guó)際商貿(mào)城，有中南地區(qū)五金產(chǎn)品重要集散地——中南五金大市場(chǎng)，有湘中地區(qū)大型家電批發(fā)市場(chǎng)——邵東家電城，有全國(guó)七大眼鏡批發(fā)市場(chǎng)之一——邵東眼鏡城，有全國(guó)排名第三的南國(guó)藥都——廉橋藥材市場(chǎng)，有中國(guó)皮具之都——國(guó)際皮具工貿(mào)園，等等。每個(gè)專業(yè)市場(chǎng)內(nèi)都有幾千甚至上萬(wàn)家經(jīng)營(yíng)戶，它們按不同的行業(yè)各自成立了協(xié)會(huì)組織，如打火機(jī)協(xié)會(huì)、皮具箱包協(xié)會(huì)、五金協(xié)會(huì)、鞋業(yè)協(xié)會(huì)等，協(xié)會(huì)領(lǐng)導(dǎo)一般由該行業(yè)規(guī)模最大的幾家企業(yè)主擔(dān)任，他們對(duì)本行業(yè)經(jīng)營(yíng)戶情況一清二楚，哪家發(fā)展得好，哪家出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)困難，甚至了解各經(jīng)營(yíng)戶的經(jīng)商歷史及家庭情況。

  公司一半以上的客戶為這些市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)戶。針對(duì)該情況，公司充分利用協(xié)會(huì)資源，及時(shí)發(fā)現(xiàn)新客戶，同時(shí)在最短的時(shí)間內(nèi)了解老客戶的經(jīng)營(yíng)動(dòng)向。公司采取對(duì)不同行業(yè)的客戶進(jìn)行分組管理的辦法，責(zé)任到人，由專門的信貸員、風(fēng)控員負(fù)責(zé)跟進(jìn)。例如：邵東的一次性打火機(jī)產(chǎn)量占全國(guó)的70%以上，有一定規(guī)模的打火機(jī)生產(chǎn)企業(yè)有100多家，公司通過(guò)打火機(jī)協(xié)會(huì)搭橋引線，及時(shí)高效為行業(yè)內(nèi)客戶提供小額融資服務(wù)，幫助客戶周轉(zhuǎn)短期資金，目前已與大量打火機(jī)行業(yè)客戶建立了誠(chéng)信穩(wěn)定的合作關(guān)系。

  風(fēng)險(xiǎn)控制方面，公司制定了專門的邵東小貸風(fēng)控模式，即每個(gè)專業(yè)市場(chǎng)里的經(jīng)營(yíng)戶由各協(xié)會(huì)牽頭，實(shí)行三戶聯(lián)保，不需要其他抵押、質(zhì)押等擔(dān)保方式，靈活便捷，通過(guò)實(shí)地考察并向協(xié)會(huì)人員了解客戶詳細(xì)情況，不超過(guò)三天即可放款，讓客戶真正感受到小貸公司相比于其他金融機(jī)構(gòu)的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。實(shí)踐證明，公司采取的聯(lián)保風(fēng)險(xiǎn)防范方式是極為有效的。例如：去年一位經(jīng)營(yíng)五金生產(chǎn)銷售的客戶，在貸款發(fā)放后的前5個(gè)月均能按時(shí)支付利息，第6個(gè)月出現(xiàn)了經(jīng)營(yíng)不善、無(wú)法還本付息的情況。公司通過(guò)五金協(xié)會(huì)第一時(shí)間找到另外兩名聯(lián)保人，明確要求對(duì)方將本息進(jìn)行代償，否則按法律程序馬上起訴。在五金協(xié)會(huì)的幫助下，通過(guò)召開聯(lián)保人溝通會(huì)議，最終達(dá)成了“兩名聯(lián)保人按5：5的比例平均代償借款人本息”的協(xié)議，該筆貸款未給公司造成損失。

公司不僅竭力扶持小微企業(yè)的發(fā)展，也不遺余力的對(duì)涉農(nóng)企業(yè)提供普惠金融服務(wù)。近幾年來(lái)，邵東的農(nóng)村電商行業(yè)發(fā)展迅速，這一階段對(duì)小額貸款的需求非常大，公司秉承“支農(nóng)、支小”的初心，優(yōu)先考慮涉農(nóng)領(lǐng)域的客戶需求，盡力扶持這些新型涉農(nóng)客戶，優(yōu)化審批流程，貼心服務(wù)到家。目前公司在農(nóng)村電商行業(yè)的貸款余額已超過(guò)2000萬(wàn)元。

  三、未來(lái)規(guī)劃

  過(guò)去的十年，是成長(zhǎng)的十年，雖然有了新的高度，但也只是下一段雄關(guān)漫道的開始，未來(lái)的日子更需要我們?cè)诜€(wěn)定中求發(fā)展、求變求新。關(guān)于未來(lái)的發(fā)展規(guī)劃，公司將從以下幾點(diǎn)著手：

  第一，將原有的小額貸款業(yè)務(wù)繼續(xù)做好、做精，拓寬客戶覆蓋的深度和廣度，為更多的小微企業(yè)、涉農(nóng)企業(yè)服務(wù)。

  第二，申請(qǐng)?jiān)黾游匈J款業(yè)務(wù)，作為公司的輔助業(yè)務(wù)，更加靈活地發(fā)揮小貸公司的優(yōu)勢(shì)，助推本地實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

  第三，嘗試與政府合作，建立企業(yè)應(yīng)急轉(zhuǎn)貸基金，主要為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、信用記錄良好、符合流動(dòng)資金貸款發(fā)放條件或續(xù)貸條件的民營(yíng)中小微企業(yè)提供短期資金融通服務(wù)，幫助企業(yè)按期還貸、續(xù)貸。建立這種基金具有多方面的意義：一是為民營(yíng)中小微企業(yè)解決到期還款資金不足的問(wèn)題，幫助和支持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常的企業(yè)“過(guò)橋”倒貸，防止出現(xiàn)抽貸和斷貸；二是有效降低資金使用費(fèi)率和資金占用時(shí)間，企業(yè)轉(zhuǎn)貸成本可降至原社會(huì)平均轉(zhuǎn)貸成本的1/5，大大減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)，讓企業(yè)降低成本、穩(wěn)定生產(chǎn)；三是為銀行類金融機(jī)構(gòu)按時(shí)收回貸款提供保障，有效降低銀行不良貸款率。

  百舸爭(zhēng)流，奮楫者先；千帆競(jìng)發(fā)，勇進(jìn)者勝。公司原本成熟的運(yùn)營(yíng)機(jī)制今后將更趨完善，在緩解廣大中小微企業(yè)、個(gè)體創(chuàng)業(yè)業(yè)主及“三農(nóng)”領(lǐng)域的融資難題方面發(fā)揮積極作用，為民營(yíng)企業(yè)營(yíng)造更好的發(fā)展環(huán)境。未來(lái)的日子里，宏源小貸團(tuán)隊(duì)將一如既往地保持奮發(fā)圖強(qiáng)的進(jìn)取創(chuàng)新精神，推動(dòng)公司發(fā)展戰(zhàn)略進(jìn)入新階段，助力全省小額貸款公司的健康持續(xù)發(fā)展！