小額貸款公司應(yīng)知應(yīng)會(huì)基本常識(shí)

一、什么是小額貸款公司？

小額貸款公司是由自然人、企業(yè)法人與其他社會(huì)組織投資設(shè)立，不吸收公眾存款，經(jīng)營(yíng)小額貸款業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或股份有限公司。

政策參考：湖南省人民政府關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司規(guī)范發(fā)展的意見(jiàn)（湘政發(fā)〔2013〕7號(hào)）。

內(nèi)容摘選：小額貸款公司是面向“三農(nóng)”和中小微企業(yè)、不吸收公眾存款、經(jīng)營(yíng)小額貸款等業(yè)務(wù)的新型基層金融服務(wù)組織，其性質(zhì)為非公眾、非存款類(lèi)小型金融機(jī)構(gòu)。

二、小額貸款公司的貸款利率是多少？

小額貸款公司根據(jù)國(guó)家對(duì)小額貸款公司行業(yè)監(jiān)管政策要求，按照市場(chǎng)原則自主確定。

政策參考：湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)《湖南省小額貸款公司監(jiān)督管理辦法（ 試行）》的通知（湘政金發(fā)〔2009〕1號(hào)）。

內(nèi)容摘選：小額貸款公司應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家利率政策及規(guī)定，發(fā)放貸款利率上限不得超過(guò)即期人民銀行公布的同類(lèi)同期貸款基準(zhǔn)利率的4倍，下限不得低于同期貸款基準(zhǔn)利率的0.9倍。

（注：自2019年8月20日起，中國(guó)人民銀行已經(jīng)授權(quán)全國(guó)銀行間同業(yè)拆借中心于每月20日9時(shí)30分公布貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率，即LPR，中國(guó)人民銀行貸款基準(zhǔn)利率這一標(biāo)準(zhǔn)已經(jīng)取消。）

三、小額貸款公司的貸款額度是多少？

小額貸款公司堅(jiān)持小額、分散原則，從幾千元到幾百萬(wàn)元不等，具體由雙方在監(jiān)管政策規(guī)定范圍內(nèi)協(xié)商確定。

政策參考：湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于完善全省小額貸款公司發(fā)展和監(jiān)管工作有關(guān)事項(xiàng)的通知（湘政金發(fā)〔2014〕28號(hào)）；關(guān)于全省小額貸款行業(yè)支持企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情影響和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知（湘金監(jiān)發(fā)〔2020〕15號(hào)）。

內(nèi)容摘選：1.注冊(cè)資本金在1億元以下的，上限為注冊(cè)資本金5%和400萬(wàn)元；注冊(cè)資本金在1-2億元的調(diào)整至500萬(wàn)元；注冊(cè)資本金2億元以上的，調(diào)整至600萬(wàn)元。2.鼓勵(lì)小額貸款公司通過(guò)靈活運(yùn)用借新還舊、應(yīng)急轉(zhuǎn)貸等措施，支持疫情防控相關(guān)企業(yè)、受疫情影響較大企業(yè)和個(gè)體創(chuàng)業(yè)群體穩(wěn)定貸款。對(duì)相關(guān)企業(yè)單筆、單戶及其關(guān)聯(lián)方貸款余額上限調(diào)整為不超過(guò)凈資產(chǎn)的10%（注：疫情期間，有效期至2021年9月13日）。

四、小額貸款公司的經(jīng)營(yíng)范圍是什么？

小額貸款公司的主營(yíng)業(yè)務(wù)是發(fā)放小額貸款、提供財(cái)務(wù)咨詢(xún)等。

政策參考：湖南省人民政府金融工作辦公室關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)（湘政金發(fā)〔2017〕13號(hào)）。

內(nèi)容摘選：在主營(yíng)發(fā)放小額貸款、提供財(cái)務(wù)咨詢(xún)的前提下，分類(lèi)監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到A級(jí)的小額貸款公司，還可以經(jīng)營(yíng)票據(jù)貼現(xiàn)（但不包括轉(zhuǎn)貼現(xiàn)）、買(mǎi)賣(mài)債券股票等有價(jià)證券、權(quán)益類(lèi)投資、貸款轉(zhuǎn)讓、代理銷(xiāo)售等業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)符合條件的小額貸款公司與銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)公司、融資性擔(dān)保公司等開(kāi)展業(yè)務(wù)合作。

五、小額貸款公司是經(jīng)過(guò)審批并接受監(jiān)管嗎？

我省小額貸款公司均需經(jīng)過(guò)湖南省地方金融監(jiān)督管理局審批，并接受省、市、縣三級(jí)監(jiān)管部門(mén)監(jiān)管。

政策參考：關(guān)于全省小額貸款行業(yè)支持企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情影響和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知（湘金監(jiān)發(fā)〔2020〕15號(hào)）。

內(nèi)容摘選：1.將小額貸款公司設(shè)立審批流程簡(jiǎn)化為籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段,主發(fā)起人資質(zhì)審核整合至籌建階段,不再單獨(dú)申報(bào)材料。小額貸款公司股權(quán)變更累計(jì)總額超30%(含)以上、主發(fā)起人股權(quán)變更、增加或減少注冊(cè)資本金、合并或分立、法定代表人和董事長(zhǎng)變更、跨市州變更注冊(cè)地,需經(jīng)縣市區(qū)政府監(jiān)管部門(mén)、市州金融辦逐級(jí)審核并出具審核意見(jiàn)后,報(bào)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)。2.股權(quán)變更總額30%以下變更高級(jí)管理人員(董事、監(jiān)事、總經(jīng)理)、名稱(chēng)、注冊(cè)地(所在地市州轄內(nèi))、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、修改章程等事項(xiàng)需經(jīng)所在地縣市區(qū)政府監(jiān)管部門(mén)、市州金融辦逐級(jí)審核批準(zhǔn)并出具審核意見(jiàn),于10個(gè)工作日內(nèi)報(bào)省地方金融監(jiān)管局備案。

金融消費(fèi)者之小額貸款問(wèn)答

●我為什么要在小額貸款公司貸款？

答：相較于銀行等其他機(jī)構(gòu)，在小額貸款公司貸款具有以下優(yōu)勢(shì)：手續(xù)便捷、靈活；放貸速度快；提供個(gè)性化服務(wù)等。

●我是不是在任何一家小額貸款公司都可以貸款？

答：不是。小額貸款公司經(jīng)營(yíng)范圍有地域限制，盡量在經(jīng)營(yíng)所在地的小額貸款公司貸款。

《關(guān)于促進(jìn)小額貸款公司持續(xù)健康發(fā)展的實(shí)施意見(jiàn)》（湘政金發(fā)〔2017〕13號(hào)）和《關(guān)于全省小額貸款行業(yè)支持企業(yè)應(yīng)對(duì)疫情影響和復(fù)工復(fù)產(chǎn)的通知》（湘金監(jiān)發(fā)〔2020〕15號(hào)）文件規(guī)定：1.允許小額貸款公司在注冊(cè)地所在市州范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。對(duì)專(zhuān)業(yè)性、特色性較強(qiáng)的小額貸款公司，經(jīng)批準(zhǔn)可在特定領(lǐng)域內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)；2.凈資產(chǎn)2億元(含)以上且分類(lèi)監(jiān)管評(píng)級(jí)達(dá)到A級(jí)的小額貸款公司,經(jīng)省地方金融監(jiān)管局批準(zhǔn)可在全省范圍內(nèi)開(kāi)展業(yè)務(wù)。

●小額貸款公司什么行為是明令禁止的？

答：小額貸款公司堅(jiān)守三個(gè)“絕不”原則，即：１.絕不非法集資、吸收公眾存款；２.絕不違規(guī)放貸（如砍頭息、校園貸）；３.絕不暴力收息收債。

●如果小額貸款公司侵害了我的合法權(quán)益，我可以向哪些單位投訴維權(quán)?

答：金融消費(fèi)者認(rèn)為小額貸款公司侵害自己權(quán)利的，可向小額貸款公司所在地金融監(jiān)督管理部門(mén)投訴維權(quán)，也可咨詢(xún)行業(yè)自律機(jī)構(gòu)湖南省小額貸款公司協(xié)會(huì)，協(xié)會(huì)將根據(jù)實(shí)際情況建立金融消費(fèi)者與小額貸款公司的溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。

如果針對(duì)小額貸款從業(yè)人員的投訴和小額貸款公司沒(méi)有關(guān)聯(lián),可以根據(jù)問(wèn)題類(lèi)型選擇投訴維權(quán)機(jī)關(guān)。

如果金融消費(fèi)者認(rèn)為小額貸款公司從業(yè)人員的行為構(gòu)成犯罪,可攜相關(guān)證據(jù)材料向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。