【編者按】2009年，湖南正式啟動小額貸款公司試點工作。金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)由此增添新生力量。

在政府的監(jiān)督管理之下，湖南小貸行業(yè)從無到有，經(jīng)歷洗牌與重生，在服務“三農(nóng)”及小微企業(yè)、為草根經(jīng)濟體和弱勢群體增加信貸服務可得性、為經(jīng)濟“末梢毛細血管”增加“供血量”方面作出了積極貢獻。

2021年8月，《湖南省人民政府辦公廳關于促進地方法人金融機構(gòu)加快發(fā)展的若干意見》（湘政辦發(fā)〔2021〕39號），其中提出：鼓勵小額貸款公司等地方類金融企業(yè)突出行業(yè)特色，為中小微企業(yè)和“三農(nóng)”領域提供差異化、高效率、小而精的特色金融服務等意見。在利好政策的引導之下，湖南省小額貸款公司行業(yè)迎來了新的發(fā)展機遇。

2022年10月，湖南省地方金融監(jiān)督管理局、紅網(wǎng)、湖南省小額貸款公司協(xié)會聯(lián)合舉辦湖南省小貸行業(yè)媒體調(diào)研活動?；顒油ㄟ^走進湖南小額貸款公司、傾聽企業(yè)心聲，聚焦湖南小貸行業(yè)在規(guī)范與創(chuàng)新中助力湖南實體經(jīng)濟發(fā)展的“小”故事。

在調(diào)研中我們看到，憑借靈活、高效、普惠的金融優(yōu)勢，一系列創(chuàng)新產(chǎn)品和服務走向市場，用金融活水滴灌產(chǎn)業(yè)發(fā)展；一批批專業(yè)化、特色化的小額貸款公司在湖湘大地屹立生長、綻放光彩。

在繁茂的湖湘經(jīng)濟畫卷里，湖南小額貸款公司如同一抹新色活躍在人們身邊，為生活添彩，為夢想加油！

紅網(wǎng)時刻新聞記者 朱湘平 唐潔瓊 吳芳 攝影 劉洋

民族要復興，鄉(xiāng)村必振興。

作為農(nóng)業(yè)大省、全國糧食主產(chǎn)區(qū)，湖南“三農(nóng)”工作吹響了全面推進鄉(xiāng)村振興的號角。今年3月，湖南省委一號文件便錨定鄉(xiāng)村振興的總體目標，對做好2022年“三農(nóng)”工作、扎實推進鄉(xiāng)村振興作出全面部署，鄉(xiāng)村發(fā)展迎來了新的機遇與挑戰(zhàn)。湖南農(nóng)村金融服務也將迎來更高的考驗。

作為湖南普惠金融不可或缺的業(yè)態(tài)，湖南小額貸款公司如何發(fā)揮金融行業(yè)特性，為“三農(nóng)”領域的企業(yè)、個體創(chuàng)業(yè)人員賦能，助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的推進發(fā)展，湖南省地方金融監(jiān)督管理局二級巡視員胡軍表示，自湖南省啟動試點以來，小額貸款公司的使命就是為中小微企業(yè)、“三農(nóng)”解決融資難題。

經(jīng)歷十三年，湖南小貸行業(yè)發(fā)揮“金融毛細血管”的作用日趨顯現(xiàn)。截至今年9月末，全省小額貸款公司的貸款余額超140億元，累計發(fā)放貸款逾135億元。其中，投向小微企業(yè)、“三農(nóng)”領域的貸款占據(jù)了半壁江山。在服務湖南鄉(xiāng)村振興，緩解農(nóng)戶“融資難、融資貴”，推出有溫度的金融產(chǎn)品與服務等方面，湖南小貸行業(yè)做出了積極貢獻。

湖南中和農(nóng)信小額貸款有限責任公司（以下簡稱湖南中和農(nóng)信）總經(jīng)理陳桂平接受紅網(wǎng)時刻新聞記者采訪。

湖南中和農(nóng)信慈利分公司工作人員幫農(nóng)戶分析企業(yè)經(jīng)營情況、解決融資需求。

湖南中和農(nóng)信慈利分公司負責人朱付炎（左）與農(nóng)戶易繼木（右）查看旱稻生長情況。

額度低至1000元

深耕“三農(nóng)”，用真誠與溫度為農(nóng)戶致富賦能

“中和農(nóng)信無需抵押和擔保。自從和中和農(nóng)信業(yè)務往來以后，我感覺到人生在最困難的時候，還有人挺身而出地拉我一把，幫我一把，那我就覺得我更有信心地去發(fā)展我的這個旱稻。”

家住張家界慈利縣武陵源山里的易繼木，在外務工多年后，帶著一些積蓄回鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)。他在當?shù)爻邪?00多畝荒山荒地，開發(fā)種植旱稻。這是一種不用水源灌溉的、可以在荒山、高原、高旱的環(huán)境中種植的稻谷。當他完成前期的荒山開發(fā)后，卻發(fā)現(xiàn)沒有富余的資金來啟動下一步工作。如果不能在短期內(nèi)湊夠錢，則將錯過稻谷種植時間，前期的投入都將付諸東流。

了解到易繼木的融資需求后，湖南中和農(nóng)信慈利分支迅速行動，僅三天時間，便將10萬元貸款成功發(fā)放到易繼木的手中，緩解了他的燃眉之急。

后續(xù)的育苗、栽種、收割、銷售等過程中，湖南中和農(nóng)信慈利分公司的工作人員又積極幫其分析問題、解決實際困難，在大家的共同努力下，第一年易繼木的旱稻便達到了理想中的畝產(chǎn)500斤。第二年，易繼木又擴大了種植面積。后來，他還成立了合作社、種子培育基地，旱稻品種畝產(chǎn)達到800斤，受到國家農(nóng)業(yè)部、省市縣各級政府部門的認證認可，并在全國范圍進行推廣?，F(xiàn)在，他還給全省有種植需求的地方進行技術培訓，成為了一名“旱稻專家”，帶領更多的人走上致富之路。

陳桂平表示，由于農(nóng)業(yè)生產(chǎn)季節(jié)性強、貸款周期長、抗風險能力弱，農(nóng)民經(jīng)營收入不穩(wěn)定，又缺少可擔保的抵押物，缺乏對抗風險的保障機制，導致農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)企業(yè)面臨貸款難的難題，這些成為金融機構(gòu)助力鄉(xiāng)村振興的痛點和難點。

湖南中和農(nóng)信成立于2017年12月，注冊資本1.5億元，由中和農(nóng)信項目管理有限公司全資設立。一直以來，湖南中和農(nóng)信結(jié)合農(nóng)村百姓實際需求，堅持“小額、分散”原則，探索建立專注為小農(nóng)戶服務的市場化、可持續(xù)化的小額信貸運營模式。

“我們最低可以做到1000塊錢，最高的話不超過50萬，這也是為契合老百姓實際的生產(chǎn)需求而設計的。如果老百姓缺資金，我們就給信貸支持；生產(chǎn)缺技術我們就給技術支持；缺物資我們就給一些農(nóng)用物資支持。”

陳桂平表示，針對農(nóng)村金融服務的痛點，湖南中和農(nóng)信的金融產(chǎn)品貸款門檻低，無需擔保抵押；額度從1000元到50萬元，滿足農(nóng)村家庭的生產(chǎn)生活需要。除了信貸服務，公司還提供非金融服務，比如開展普及金融教育活動，提升農(nóng)戶的金融素養(yǎng)，提高抗風險能力；邀請技術人員為農(nóng)戶進行技術培訓，解決他們生產(chǎn)過程中的難題；為小微客戶提供經(jīng)管能力培訓，為其自主創(chuàng)業(yè)提供智力支持；同時，還依托中和基金，為危難農(nóng)戶及時送去溫暖。

“作為一名在農(nóng)村工作多年的金融從業(yè)人員，我覺得這份工作讓我很有成就感。除了一份平凡的工作之外，我們還能夠去幫助更多需要幫助的人。”陳桂平飽含深情地說。

據(jù)記者了解，目前湖南中和農(nóng)信的網(wǎng)點已覆蓋湖南32個縣（市、區(qū)）。截至2021年末，該公司貸款余額為4.7億元，在貸客戶2.18萬戶，戶均貸款額度為2萬元，至今累計發(fā)放小額貸款10.73萬筆、13.84億元。我們看到，一股股“小額、分散”的金融活水，正以奔涌之勢，流向廣袤的湖湘大地。

活動調(diào)研團走進田間地頭，了解湖南小貸行業(yè)服務三農(nóng)，助力鄉(xiāng)村振興的做法與成效。

定制“豬場貸”

科技與金融服務融合，破解生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)融資難題

一直以來，生豬產(chǎn)業(yè)是湖南省傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，生豬養(yǎng)殖數(shù)量在全國位列前茅。然而，由于前期投入大、回款周期長、價值認定難、未正式運營前無經(jīng)營收入，生豬養(yǎng)殖企業(yè)往往較難享受貸款支持，這是眾多豬場建設項目面臨的融資難題。

吉鑫生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司，是一家主營生豬養(yǎng)殖、銷售、環(huán)保健康養(yǎng)殖的新型生態(tài)農(nóng)業(yè)公司。2018年，該公司流轉(zhuǎn)300余畝荒山地，擬投資6800萬元，建設存欄規(guī)模6000頭的現(xiàn)代化基礎母豬場，但2020年3月項目遭遇資金難題。由于建豬場非傳統(tǒng)意義上可直接抵押的資產(chǎn)，吉鑫生態(tài)對接了多家銀行均未能成功融資。

針對吉鑫生態(tài)農(nóng)業(yè)有限公司的現(xiàn)狀，湖南快樂通寶小額貸款有限公司（以下簡稱快樂通寶小貸公司）與生豬產(chǎn)業(yè)龍頭上市公司合作，迅速打造了“生豬筑家計劃”，推出支農(nóng)供應鏈金融產(chǎn)品“豬場貸”。 通過該產(chǎn)品，吉鑫生態(tài)獲得了快樂通寶小貸公司發(fā)放的1000萬元貸款。這是省內(nèi)第一家小額貸款公司與國資上市公司合作的“豬場貸”產(chǎn)品，也是小貸資金投向生豬養(yǎng)殖產(chǎn)業(yè)的一次試水。如今該豬場已經(jīng)投產(chǎn)運營，年產(chǎn)值超億元。

截至目前，“生豬筑家計劃”解決了湖南省內(nèi)近30家涉農(nóng)企業(yè)豬場建設過程中的資金短缺問題，現(xiàn)有項目建成交付后，預計為生豬行業(yè)輔助增加130萬頭生豬產(chǎn)能，助力客戶未來10年產(chǎn)生收益超15億元，有效促進了湖南地區(qū)生豬產(chǎn)能的恢復和生豬規(guī)?；B(yǎng)殖的發(fā)展，并帶動了飼料加工、生態(tài)種植等延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的發(fā)展及項目建設地鄉(xiāng)村經(jīng)濟的發(fā)展。

作為科技驅(qū)動型的國有小貸新樣本，快樂通寶小貸公司走出了一條區(qū)別于傳統(tǒng)小額貸款公司的新路子——圍繞“芒果生態(tài)”和“湖南本土”兩個市場，充分發(fā)揮自主科技優(yōu)勢、運用自主科技成果，延伸金融服務觸角，線上拉動消費增長，線下深入小微、“三農(nóng)”，打造“芒哩”普惠金融產(chǎn)品體系。截至2021年12月，快樂通寶小貸公司累計發(fā)放貸款17億元，服務用戶超400萬人。

作為普惠金融的重要組成部分，湖南小貸行業(yè)積極發(fā)揮金融“毛細血管”作用，針對農(nóng)村市場的特點和需求推出具有針對性的定制金融產(chǎn)品，不斷創(chuàng)新融合，推出有溫度的金融服務，有效緩解農(nóng)村金融中的痛點和堵點。

數(shù)據(jù)顯示，近五年來，湖南小貸行業(yè)扶植小微和“三農(nóng)”企業(yè)超十余萬家，幫助個體創(chuàng)業(yè)人員數(shù)百萬人，為農(nóng)村金融注入了新的活力，為湖南省鄉(xiāng)村振興按下“快進鍵”。

湖南省地方金融監(jiān)督管理局金融監(jiān)管二處處長彭新理表示，未來湖南小貸行業(yè)將成為湖南省普惠金融領域不可或缺的業(yè)態(tài)，與銀行類金融機構(gòu)、其他地方金融組織互為補充，共同服務于湖南省經(jīng)濟的健康持續(xù)發(fā)展。

來源：紅網(wǎng)

作者：朱湘平 唐潔瓊 吳芳

攝影 劉洋

編輯：楊淑華